Банки Польши: список, рейтинг, условия иностранцам, карты

Польские банки: рейтинг, параметры выбора, условия обслуживания

В связи с высокой трудовой миграцией, наличием родственных связей, многих граждан Украины, Беларуси, России интересует вопрос, какие банки есть в Польше, в которых выгодно и безопасно обслуживаться. Выбирать финансовое учреждение стоит по следующим параметрам:

• Возраст. Крупнейшие банки, как правило, имеют достаточно долгую историю, высокую репутацию. Это снижает риск мошенничества с их стороны. Не стоит обращаться в учреждения, предлагающие выгодные условия, но появившиеся недавно. Они не имеют необходимой финансовой стабильности.
• Инфраструктура. Следует оценить количество и расположение отделений банка (и не только в Польше), наличие и доступность банкоматов. Это определенный показатель надежности, стабильности, комфорт для клиента.
• Удобство обслуживания. Сюда можно отнести 2 важных фактора: возможность открытия счета иностранными гражданами, наличие интернет-банкинга. Обслуживание иностранцев относится к ключевым параметрам, без этого обращаться в банк не имеет смысла. Также удаленно управлять счетом, контролировать поступления и расходы с него, переводить деньги за границу сегодня является обязательным условием.

Список официальных банков в Польше

Многие интересуются, сколько банков в Польше соответствуют перечисленным выше критериям? В таблице представлен краткий обзор лучших финучреждений, отвечающих параметрам надежности, работы с иностранцами, возможности онлайн-проверки счета.

Таблица 1. Список лучших банков для открытия счета гражданами-нерезидентами Польши

Карты польских банков: рейтинг и стоимость обслуживания

В Польше развиты безналичные расчеты, поэтому для управления счетом выпускается дебетовая карта. Она позволяет снимать деньги в банкоматах РП и других стран, расплачиваться в магазинах и др.

Наиболее оптимальный вариант – открывать счет и выпускать карту в одном из перечисленных выше банков. Они работают с нерезидентами (нужен другой пакет документов), большинство из них позволяют переводить средства за границу на выгодных условиях. В таблице 2 представлены основные условия эмиссии и обслуживания дебетовых карт.

Таблица 2. Дебетовые карты некоторых польских банков, условия их обслуживания

* Стоимость эмиссии злотых во всех банках равно нулю.

Нужно понимать, что при снятии средств в банкоматах за рубежом комиссия может не взиматься, но производится конвертация валюты, при которой возможны значительные потери. Чтобы минимизировать их, стоит проводить конвертацию по курсу валют систем Visa/Master Card, а не банковскому курсу доллара.

Как открыть счет в польском банке?

Чаще всего в Польшу граждане других государств приезжают на заработки (по трудовой визе), где предусмотрено официальное трудоустройство, оплата путем перечисления денег на счет. Поэтому одним из важных вопросов является, как открыть счет в банке в Польше?

Для начала нужно обратиться в финучреждение, работающее с нерезидентами. Рекомендуется выбирать банк из описанных выше. Если дополнительно интересуют услуги по переводу средств в Украину, то более подробно об этом можно почитать тут.

Многие компании предоставляют возможность открыть счет через сайт, через личный кабинет. Но для исключения различных вопросов лучше лично посетить отделение. Порядок действий при очном открытии одинаковый для всех банков, возможны незначительные отличия:

• Предоставить необходимые документы. Их перечень зависит от конкретного финансового учреждения. Кроме загранпаспорта могут также запросить вид на жительство или рабочую визу, PESEL (полис социального страхования).
• Указать место работы в Польше. Это необходимо для предоставления информации работодателю об открытом счете.
• Иметь польский номер телефона. Он нужен для активации счета.
• Указать адрес проживания в Польше. На него придет пластиковая карта. Ее эмиссия занимает 1-2 недели.
• Ответить на несколько вопросов для обеспечения безопасного доступа к финансовой информации (имена родителей, адрес проживания в Украине и др.)

После оформления всех необходимых документов, решения формальностей необходимо подписать договор (предварительно ознакомьтесь с условиями обслуживания счета и карты).

Для оформления счета онлайн нужно заполнить предложенную форму на сайте банка. Вся указанная информация должна быть достоверной. Также необходимо отметить поле с согласием на обработку персональных данных. В заявке предложат указать способ получения и подписания договора, активации учетной записи клиента.

Таблица 3. Стоимость обслуживания текущего счета в некоторых банках (открытие р/с бесплатное)

Польский банк в Минске: как перевести деньги в Беларусь?

Значительно упростить денежные переводы из Польши в Беларусь позволяет наличие польского банка Idea Bank с головным офисом в Минске. Филиалы и отделения этого финучреждения присутствуют во многих городах страны, география присутствия постоянно растет.

Для белорусов здесь разработаны интересные продукты и программы. До 2013 года Idea Bank носил название «СомБелБанк». Последний был поглощен Getin Holding, являющимся владельцем польского банка. Здесь можно обслуживаться также клиентам банков-корреспондентов, среди которых Raiffeisen Bank Polska.

Высокие стандарты обслуживания, широкий пакет услуг для частных лиц и бизнеса (кредиты, депозиты, банковские переводы, оплата консульского сбора, возврат НДС за покупки за границей) позволили завоевать ряд наград на финансовом рынке.

Есть ли польские банки в Москве?

Польские банки в России не представлены (речь идет о резидентах Польши). При этом на территории РФ функционирует АО КБ «Ситибанк», являющийся частью международного холдинга, в который также входит Citi Handlowy с польской пропиской. Эта финансовая группа обеспечила высокий уровень развития банковской сферы в обеих странах – отделения представлены во многих городах, презентуются новые услуги, большое количество активов.

Особенностью обслуживания является возможность открыть счет Citi Priority. Он предполагает обслуживание на льготных условиях во всех странах присутствия банковской группы. Также можно осуществлять денежные переводы в валюте из Польши в Россию. При этом комиссия составит 1% от суммы (не менее 12, но не более 120 евро). Это одни из наиболее выгодных условий.

Национальный банк Польши: функции и особенности

Национальный банк Польши (Narodowy Bank Polski) – центральный орган государства, отвечающий за денежную политику. «Народный банк» был создан в 1945 году, долгое время имея исключительное право на совершение ряда операций. После 1990 года в связи с проводимыми реформами от него отделились ряд коммерческих финучреждений.

Сегодня функции Narodowy Bank Polski сводятся к следующему:

• Поддержание инфляции на уровне 2,5%. Это обеспечивает ценовую стабильность в стране.
• Управление валютными резервами. Осуществляется формирование и поддержка необходимой для нормального функционирования экономики валютной массы.
• Обеспечение ликвидности банковской сферы. Проводятся мероприятия для создания благоприятного климата для функционирования коммерческих банков (при необходимости выполняется их регулирование, рефинансирование).
• Сбор информации и составление финансовой отчетности. На ее основании принимаются решения о дальнейшей монетарной политике.
• Эмиссия злотых. Право выпуска национальной валюты является исключительным.

Польские банки в Калининграде: особенности функционирования

В Калининграде – самой западной точке России – банковская сфера представлена российскими банками. В связи с тем, что жители этого города часто пересекают границу других государств, особенно близлежащей Польши, отправляясь туда на отдых, в рабочие поездки, представленные здесь филиалы предлагают специальные условия:

• пакеты обслуживания для бизнеса и частных клиентов, учитывающие экономические связи с РП, осуществление коммерции;
• свободный обмен польских злотых в рубли или другую валюту;
• осуществление расчетов польскими злотыми без предварительной конвертации.

Лучший польский банк: рейтинги

Рейтинги банков регулярно составляются различными финансовыми, аналитическими организациями. За основу каждая из них может брать определенные параметры. Если говорить об оценке надежности и выгоды обслуживания для потребителей, то можно пользоваться порталом Bankier.pl, размещающим ТОПы каждый месяц.

Этот рейтинг учитывает надежность банка, условия для розничных клиентов: стоимость открытия счета, эмиссии карты, обслуживания и сопровождения. Сюда попадают не только учреждения с многолетней историей, но и достаточно молодые компании, предоставляющие выгодные условия.

Таблица 4. ТОП-10 польских банков для розничных клиентов

Как открыть вклады в банках Польши?

Нерезидентов Польши, кроме открытия платежного счета, также интересуют сберегательные вклады и депозиты. Они позволяют сохранить и преумножить деньги, привезенные с собой или заработанные здесь.

Для иностранцев не предусмотрены особые условия размещения, кроме предоставляемых документов. Их перечень регулируется каждым банком отдельно – законодательно не существует конкретных требований. Для открытия счета подается:

• паспорт, подтверждающий личность вкладчика;
• Kartu Pobytu, вид на жительство, рабочая виза или другие документы, обеспечивающие право нахождения на территории Польши;
• фактический адрес проживания в РП.

Стабильность банковской системы, низкий уровень инфляции обусловливают 2 основных момента: низкие проценты по вкладу, высокая степень надежности. Процентная ставка в национальной валюте может составлять 1,5-3%. При этом лучшие банки Польши, занимающие лидирующие позиции на финансовом рынке, являются участниками фонда гарантирования вкладов.

Нужно учитывать, что доходы по депозитам, как и дивиденд, облагаются налогом. Ставка составляет 19% от суммы дохода.

Выводы: выбирая банк для обслуживания, не стоит руководствоваться только официальными рейтингами. Нужно определиться, какие услуги важны именно для вас (только обслуживание внутри страны, возможность перевода средств за границу, лояльные ставки снятия денег с карты за границей).

Как открыть счет в польском банке

Все проще, чем кажется

Выбор банка

Два года назад меня пригласили на работу в Краков. По приезду я обратился в одну из местных компаний, которые помогают выходцам из Украины адаптироваться в Польше: оказывают юридические и консультационные услуги. Обошлось мне это в $200. За эти деньги мне помогли с поиском жилья и подбором курсов языка. Что касается выбора банка, то они не рассказали ничего такого, чего я не узнал сам. В польском интернете достаточно сайтов, которые могут помочь: direct.money.pl/kontaosobiste/, topkontabankowe.pl/ranking-kont-osobistych/, jakibankwybrac.pl, najlepszekonto.pl или kontabankowe24.pl. Там есть возможность узнать о предложениях разных банков, сравнить условия, почитать свежие новости отрасли и много чего полезного. Знание языка упростит задачу, но при желании хватит и Google Translate. Впрочем, помощь консультантов все же пригодилась. Сотрудник компании ходил со мной в банк, помогал общаться с менеджерами. Мой польский был еще совсем плох, а с английским, который у меня более-менее, у большинства поляков не очень хорошо.

Условия обслуживания счетов в польских банках

В Украине я доверял банкам с европейским капиталом. Два года назад, в самый разгар украинского банкопада, я без особых проблем смог забрать свои валютные сбережения, что оставило, скажем, «хорошее послевкусие». Поэтому решил не менять стратегию и тут тоже выбирал среди крупных европейских банков. Список, который я себе составил, выглядел так: Raiffeisen Polbank (дочка австрийской группы Raiffeisen), Bank Pekao (основной акционер итальянский Unicredit), Bank Zachodni WBK (принадлежит испанской группе Santander), французские BNP Paribas и Credit Agricole, ING Bank, немецкий Deutsche Bank и Millenium Bank (дочка португальского банка). Все банки предлагают практически одинаковые условия обслуживания при открытии счёта. Отличия есть, но они не существенны и определяющими для меня не были. Например, в некоторых предварительную заявку на открытие счета можно оставить на сайте, в других такой опции нет, но можно воспользоваться колл-центром. Остановиться я решил на Millenium Bank. Аргументы следующие: он входит в десятку крупнейших в Польше, участвует в Фонде Банковской Гарантии (аналог украинского Фонда гарантирования вкладов физических лиц), имеет несколько сотен отделений по всей стране и обладает одним из самых функциональных клиент-банков.

Что нужно для открытия счета

В отделение Millenium Bank я пришел, имя при себе только загранпаспорт. Менеджер, которого звали Лукаш, сказал, что этого более чем достаточно. Он сделал копии документа, спросил имена родителей, в какой стране я плачу налоги, адреса проживания в Украине и Польше. Открывая счет, крайне желательно иметь польский адрес, на который потом обычной почтой вышлют пластиковую карту. У меня с этим проблем не было. Если такого не окажется, можно попробовать договориться о том, чтобы ее отправили в Украину или прислали на отделение, и позже забрать самому. Но на это соглашаются не все банки. То есть, если у вас нет польского адреса, счет вы, скорее всего, откроете, но придется выбирать среди тех банков, которые будут готовы пойти на уступки. Также понадобится карточка польского мобильного оператора для подтверждения транзакций, проводимых по карте.

Популярный среди иностранцев польский банк. Один из крупнейших в стране.

На все формальности ушло не более 5 минут. Карточку пришлось подождать 4 дня, но счетом можно было пользоваться сразу после заключения договора. Лукаш подвел меня к компьютеру в зале для клиентов и кратко познакомил с некоторыми функциями интернет-банкинга. Показал, как в дополнение к счету в злотых можно саму бесплатно открыть счет в евро или долларах.

В целом, для большинства местных банков вашего загранпаспорта будет достаточно. Но в некоторых, например, в Bank Pekao, могут отдельно попросить ИНН. Был и такой банк, в котором мне сказали, что не смогут открыть счет нерезиденту Польши – Bank Zachodni WBK. Возможно, есть и другие. Но для большинства украинское гражданство никак не является поводом для отказа.

Опыт использования

Живя в Украине, я считал себя активным пользователем банковского пластика. Постоянно рассчитывался в магазинах, ежемесячно оплачивал коммунальные, интернет и т.д. Но в Польше я стал использовать карту просто повсеместно: плачу ею за проезд в транспорте, беру в долг или одалживаю деньги, скидываюсь на корпоративные посиделки в барах, походы в escape room или на пейнтбол. Я привык оставлять реквизиты счета для любой мелочи. Здесь это нормально.

Иметь карту с собой не обязательно. Тут весьма популярна облачная платежная технология BLIK. Для расчета нужен лишь смартфон с установленным приложением, которое генерирует коды платежей с ограниченным сроком действия. Вводишь его на терминале и получаешь наличные в банкомате или оплачиваешь покупки.

Пользоваться картами польских банков можно и в Украине (у некоторых может стоять ограничение на использование вне ЕС, которое легко снимается). Но лучше этого не делать. Во-первых, банки конвертируют валюту не по самому выгодному курсу. Во-вторых, если у вас нет индивидуальной лицензии НБУ, к вам могут появиться вопросы у налоговой

Первые три месяца обслуживание моей карты Millenium Visa Konto 360° было бесплатным. После нужно либо платить по 7 злотых в месяц (чуть меньше $2), либо ежемесячно проводить по карте хотя бы одну операцию и пополнять ее минимум на 1000 злотых (около $250). Если я выполняю второе условие (а я его выполняю), то могу без комиссии снимать наличные злотые в банкоматах любых банков на территории Польши. Если нет, то снятие без комиссии только в сети Millenium, а в других – от 1 злотого до 2,5% за транзакцию, в зависимости от банка.

Карта работает и в Украине, но пользоваться ею там невыгодно из-за курса обмена. Когда я еду на родину, то беру наличные злотые и уже в Киеве меняю на гривни.

Как открыть депозит

С собой в Польшу я привез определенную сумму в валюте. Держать наличные на съемной квартире не хотелось, поэтому подумал об открытии еще и депозита. Это были те деньги, которые мне удалось благополучно забрать в Украине из Райффайзен банка Аваль. Здесь я тоже решил пойти с ними в Raiffeisen Polbank. Депозит можно было открыть и в Millenium, но после украинских банковских реалий я подсознательно решил разложить яйца по разным корзинам. Хотя, можно было и не перестраховываться. Ведь оба банка участвуют в системе гарантирования вкладов. Максимальный размер возмещения составляет 100 000 евро в эквиваленте, что с лихвой покрывает мои риски.

Список банков-участников польской системы гарантирования вкладов

Доходность депозитов здесь резко отличается украинской. В национальной валюте местные банки рекламируют их со ставкой от 1,5% до 3% годовых, в остальных – на порядок или два меньше. Мои сбережения были в трех валютах: евро, долларах США и швейцарских франках. Я открыл три срочных депозита на 1 год в тех же валютах под 0,05%, 0,15% и 0,01% годовых соответственно. Похоже, плата за надежность это сверхнизкий доход.

Как и при открытии счета, для оформления вклада понадобился только паспорт и адрес проживания в Польше, на который в нагрузку прислали подарок – платежную карту. За ее обслуживания взимается какая-то плата, но только если ею пользоваться. В моем случае она лежит без дела. Деньги я вносил наличными через кассу.

Как пополнить из Украины

Пополнить счет в польском банке из Украины можно тремя способами. Первый – обычный банковский перевод с карты на карту. Но тут есть ограничение – 15 000 гривен в сутки. К примеру, крупнейший из украинских банков – Приват – за это возьмет 2% от суммы (но не менее 50 грн). Второй – SWIFT платеж. Открытый в польском банке счет получает международный номер IBAN, на который можно зачислить деньги через систему сообщений SWIFT. Тут есть нюансы. Если самому переводить деньги на свой же счет в иностранном банке, понадобится индивидуальная лицензия НБУ (см. Законно ли это?). Но если об этом попросить своих ближайших родственников, то можно обойтись без нее. Они должны будут предоставить документ, подтверждающий родство: свидетельство о рождении или о браке. При переводе суммы, большей $10 000 в эквиваленте, в банке могут попросить источник ее происхождения (справку о доходах, договор купли-продажи, дарственную). И, третий – приехать и пополнить самому. Ну, или попросить об человека, который будет ехать, конечно, если вы ему доверяете. Наличными из Украины без декларации можно вывезти до 10 000 евро. Тут закинуть их на счет можно в отделении или через банкомат. К примеру, в банкомат Millenium Bank можно вносить злотые одной пачкой купюр различных номиналов. Он сам их распознает, пересчитает и мгновенно зачислит на счет.

Чтобы закинуть деньги на депозит, сначала придется открыть счет, затем перевести их туда одним из перечисленных способов, и через клиент-банк пополнить тело вклада.

Как пополнить карту зарубежного банка в Приват24

Законно ли это?

Де-юре для открытия счета за рубежом гражданину Украины нужно получить индивидуальную лицензию в НБУ. Раньше она выдавалась в бумажном виде, но с 3 июля этого года ее можно оформить в электронном (сначала придется получить электронно-цифровую подпись). Без нее открыть счет разрешается только на время пребывания за границей. Перед возвращением вы обязаны его закрыть. За нарушение этой нормы предусмотрен штраф: 500 – 1000 необлагаемых минимумов или 1000 – 3000, если вас поймают повторно.

Для открытия счетов за границей и перевода на них денег из Украины, нужна индивидуальная лицензия НБУ. Таково требование Декрета Кабинета Министров от 19 февраля 1993 года, цель которого – предотвращение оттока капитала из страны.

Де-факто, привлечь к ответственности украинца, открывшего счет в Польше или любой другой стране, будет очень трудно. Банки информацию о своих клиентах – нерезидентах не разглашают. Следовательно, об этом просто никто не узнает, если, конечно, он сам не придет в налоговую и не признается. Что-то мне подсказывает, что он этого делать не станет. То же касается и налогообложения. Если вы остаетесь налоговым резидентом Украины, отчитываться перед государством или нет – исключительно на вашей совести. Польше в этом случае никто ничего не должен.

Автор пожелал остаться неизвестным, но редакция «Финансы.ua» гарантирует: он существует и действительно пользуется счетами в польских банках (правда, гонорар попросил выслать на карту Приватбанка)

https://firma-polsha.com/polezmoe/polskie-banki
https://finance.ua/saving/kak-otkryt-schet-v-polskom-banke

2020-08-02