10 пополняемых вкладов с высоким процентом 2021 в надежных банках

10 пополняемых вкладов с высоким процентом 2021 в надежных банках

Самые выгодные на сегодня пополняемые вклады для физических лиц в крупных банках России: сравните условия и ставки депозитов высоким процентом в 2021 году. Учтены депозиты с капитализацией, частичным снятием средств и ежемесячным снятием процентов.

Когда выгодны пополняемые вклады для физических лиц

Многие сегодня стараются скопить денег. Некоторые откладывают на «черный день», другие – на крупные покупки (ремонт, машину, дачу и др.), третьи – чтобы чувствовать себя богатыми людьми.

В любом случае, сбережения обезопасят вас от чрезвычайных ситуаций. Кроме того, если вы откладываете деньги, вам не придется отказываться от неожиданных интересных возможностей в жизни.

Конечно, можно копить деньги под матрасом, но надежнее – открыть вклад с высокими процентами. Причем, специалисты советуют оформлять сразу несколько депозитов.

1 Если у вас уже есть какая-либо крупная сумма, то можно положить ее в надежный банк под максимальные проценты. Это выгодно. Но, скорее всего, такой счет нельзя будет пополнять или частично расходовать с него деньги!

2 Для того, чтобы откладывать деньги, например, с зарплаты, лучше оформить дополнительно еще и пополняемый вклад с капитализацией и высокими процентами.

Словом, планируя оформить классический пополняемый депозит, надо четко осознавать несколько вещей:

✓ Проценты у вкладов с возможностью пополнения, скорее всего, будут ниже, чем у депозитов без таковой. Зато они помогают копить деньги.
✓ Если снимать средства раньше окончания срока, то банк, скорее всего, вернет их без начисленных процентов.
✓ Для расходных операций можно открывать накопительные счета или депозиты с частичным снятием денег без потери доходности.

Вывод. Открывать вклады физических лиц с возможностью пополнения сегодня выгодно тем, кто имеет постоянный доход и намерен копить деньги, откладывая их в банк на определенный срок.

Какие вклады с пополнением самые выгодные в 2021 году

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки пополняемых вкладов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.

Пополняемые вклады с высоким процентом в крупных банках

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам суммой от 1 млн рублей и сроком 12 месяцев , поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Рейтинг построен от меньшего к большему.

Сбербанк

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Банк ВТБ

Вклад «Большие возможности»

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Почта Банк

Вклад «Накопительный»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежеквартально.

Альфа-Банк

Вклад «Альфа-Вклад»

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты в конце срока.

Россельхозбанк

Вклад «Пополняемый»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Банк ФК Открытие

Вклад «Активное пополнение»

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Газпромбанк

Вклад «На жизнь»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Промсвязьбанк

Вклад «Онлайн»

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Московский Кредитный Банк

Вклад «МЕГА Онлайн»

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно

Совкомбанк

Вклад «Весеннее настроение с Халвой»

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Калькулятор вкладов

Высчитать доходность, которую дают вклады с пополнением поможет депозитный калькулятор. Расчеты можно производятся в зависимости от суммы, срока и процентной ставки депозита.

Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в самых надежных банках Москвы >>

Что выгоднее: накопительные счета или срочные депозиты?

«Накопительные счета сегодня предлагают многие банки. Их особенность в том, что срок вложения средств не ограничен. Если вклады оформляются на определенный срок: 3, 6 месяцев, 1 или, например, 3 года, то накопительные счета открываются «до востребования». А проценты начисляются исходя из минимальной суммы, находящейся на счету в течение целого месяца. Часто доходность зависит от расходов по банковской карте», — говорит эксперт по сберегательным программам агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты. Однако у них есть серьезный минус.

Банк может в любой момент изменить процентную ставку накопительного счета, в то время как доходность обычного вклада фиксированная и записана в договоре.

Почему сегодня многие переводят деньги со вкладов на счета

Проценты по вкладам сейчас снижаются, и в банках обратили внимание на возросший спрос клиентов на накопительные счета. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения средств.

«На текущий момент население считает, что лучше держать средства под рукой: картой можно и расплатиться в магазине, и совершить покупку в интернете, и снять наличные средства при особой необходимости», — поясняет руководитель бизнеса «депозиты» департамента продуктов банка «Санкт-Петербург» Наталья Матвеева.

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В последнее время доходность депозитов сильно упала. Это связано со снижением ключевой ставки Банком России. Могут ли ставки по вкладам снова пойти в рост?

 

Эксперты считают, что снижения процентов уже не будет, но и рост окажется постепенным.

Дело в том, что глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что потенциал для смягчения денежно-кредитной политики «исчерпан». То есть в ближайшее время понижения ключевой ставки ждать не надо. А, возможно, даже на оборот. В ближайшие пару лет ставка может вырасти до 5-6%.

«На прогнозном горизонте, который у нас трехлетний, мы будем возвращаться к нейтральной ставке. Напомню, что сейчас оценка нейтральной ставки —это 5 — 6 процентов», — сказала Набиуллина.

По мере роста ключевой ставки Банка России будут увеличиваться и проценты по вкладам. Но когда именно ЦБ начнет повышать ставку, Набиуллина не уточняет.

+ В случае некоторого повышения ключевой ставки во второй половине года и в ответ на повышенную инфляцию ставки по вкладам могут вырасти — но незначительно, отмечает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов.

+ О том, что ставки вкладов начнут немного расти, говорит и гендиректор агентства «Бизнесдром» Павел Самиев. Основной причиной может стать прогнозируемый ЦБ рост кредитования.

«При росте кредитования депозиты населения становятся банкам нужны, чтобы фондировать растущий портфель», — пояснил Самиев.

То есть, чтобы просто сохранить имеющиеся пассивы населения, банкам нужно стимулировать россиян пролонгировать депозиты. Сделать это можно с помощью повышения ставок.

+ Гендиректор Frank RG Юрий Грибанов также отметил, что банкам нужно уравновесить активы и пассивы, в том числе за счет повышения ставки. Однако он не ждет значительной корректировки. По его прогнозу, она не превысит 0,5 процентного пункта.

Смотрите также:
Вклады с наибольшими процентами в самых надежных банках Санкт-Петербурга >>

Застрахованы ли пополняемые вклады для физических лиц

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Самые выгодные вклады в банке на сегодня

Для приумножения личных накоплений россияне используют разные способы. Открывают индивидуальные инвестиционные или брокерские счета, вкладывают в золото или паевые фонды, покупают валюту и берегут деньги в ней. Но банковские вклады все равно наиболее востребованный продукт для сбережения и приумножения.

Как выбрать самый выгодный вклад, в каком банке на сегодня установлены максимальные ставки и от чего еще зависит доходность вложения, разобрался специалист Бробанка. Информация актуализирована 14.01.2021 года.

Что влияет на доходность

Прежде чем установить ставку по вкладу банки оценивают:

• уровень инфляции в стране;
• темпы прироста вложений в банки от населения и юрлиц;
• конкуренцию между банками по предложению депозитных программ;
• ключевую ставку, которую устанавливает Банк России;
• отток из страны иностранных инвестиций;
• изменения в законодательстве, которые относятся к депозитным счетам.

Все эти показатели прямо или косвенно затрагивают процентные ставки. Также на повышение ставки может повлиять внутренняя ситуация в банке. Если компания нуждается в деньгах, она предлагает более привлекательные условия для вкладчиков по сравнению с конкурентами. Клиенты по высоким ставкам охотнее оформляют депозиты, а банк получает дополнительный приток средств. Повышенные ставки помогают небольшим финансовым компаниям выдерживать конкуренцию с крупными финансовыми холдингами и корпорациями.

Доходность банковского депозита зависит:

• от валюты — самые привлекательные ставки в России по рублевым вкладам, они достигают 4-6%, ставки по валютным вкладам — не превышают 0,1-2% годовых;
• размера вклада — чаще всего, чем больше сумма, тем выше доход, но это правило не всегда срабатывает;
• срока вложения — чем больше период, тем выше прибыль, но, как и с суммой, не всегда банки работают по такой схеме;
• дополнительных опций — возможности льготного досрочного расторжения, довнесения или частичного изъятия, капитализации или снятия процентов.

Банки ежедневно начисляют проценты по вкладным счетам. В том случае, когда проценты не капитализируются, то есть не присоединяются к общей сумме вклада, их выплачивают клиенту по условиям договора. Например, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год.

С января 2021 года доходы от вкладов подлежат налогообложению. Узнайте о том, можно ли оформить вклад и не заплатить налог. Наличие налога снижает итоговую доходность от вложенных средств вкладчика, если доход превысит 1 млн рублей * на ключевую ставку на начало отчетного года. В 2021 году — это сумма 42 500 рублей. На всю прибыль, которая превысит установленный лимит, начислят налог на доходы физических лиц. Это необходимо учесть до того, как оформить вклад, чтобы рассчитать реальную итоговую доходность вложенных средств.

На какую максимальную ставку ориентироваться

До 2012 года ЦБ РФ советовал банкам не устанавливать процентные ставки по вкладам физических лиц выше, чем на 2% сверх базовой ставки. С 2014 года разница могла быть выше на 3,5%. В 2015 году компаниям стало разрешено повышать ставку на любое количество пунктов, если будут увеличены перечисления в Фонд страхования вкладов. Поэтому за более рискованную политику банки вносят в ФСВ:

• 0,1% от среднего квартального остатка общей суммы размещенных вкладов, если разница между процентом по вкладу и ставкой Центробанка минимальна;
• 25% по специальной ставке, если условия по вкладу для клиентов превышают на 2-3% ключевую ставку;
• дополнительную повышенную ставку, она может достигать 3-тикратного размера базовой, при завышении кредитной ставки на 3% и более.

Чтобы понять, как это отражается на вкладчике, рассмотрим пример:

• ключевая ставка, установленная Центробанком на январь 2021 года — 4,25%:
• допустимое превышение — 3,5%:
• соответственно максимально возможная процентная ставка на сегодняшний день, за которую с Центробанк РФ не будет взимать с банка дополнительные платежи за риски: 4,25 + 3,5 = 7,75%.

Если банк предлагает вклады под более высокие проценты по депозитам, чем 7,75%, то либо компания ведет рискованные сделки, либо она остро нуждается в привлеченных деньгах. Ни в одном, ни во втором случае не стоит рассматривать предложение такого банка, даже если он состоит в системе страхования вкладов.

Суммы на счетах и вкладах до 1,4 млн рублей находятся под защитой государства и их вернут вкладчику, если банк входит в систему страхования вкладов. Поэтому лучше оформлять вклады, которые не превышают этот размер.

По данным на 13.01.2021 года в системе страхования вкладов зарегистрировано 696 участников (в январе 2020 года их было 722), из которых 6 банков лишены права привлекать новые вклады. На этот же день 318 банка (в январе 2020 года их было 293) исключены из ССВ.

В какой валюте оформлять вклад

Подавляющая часть россиян получают доходы в национальной валюте — российских рублях. Поэтому для них наиболее логичен рублевый вклад. Предложения банков в этом секторе представлены гораздо шире, чем в иностранных валютах. Кроме того инвалютные вклады отличаются более низкой доходностью.

Если сбережения уже переведены в валюту или деньги поступают из-за рубежа, логичнее открывать счет для накопления в долларах или евро. В противном случае можно потерять всю выгоду на курсовой разнице.

Для открытия вклада потребуется паспорт, на основании которого будет заключен договор. Некоторые банки позволяют оформить депозит через интернет-банк онлайн или в мобильном приложении. Иногда за онлайн-заявку предлагают бонусы и дополнительное повышение процентной ставки.

Типология депозитов и их преимущества

Вклады отличаются не только валютой, они могут быть:

• срочными;
• до востребования;
• пополняемыми;
• непополняемыми.

Срочные вклады оформляются на установленный договором период. По ним более привлекательные условия, чем по депозитам до востребования. Но при досрочном изъятии денег вкладчик теряет большую часть накопленного дохода. Таким способом банк стимулирует клиентов держать деньги на счете до завершения программы.

Срочные вклады оформляют на период от 1 года до 5 лет, реже встречаются варианты на несколько месяцев. По более длительным срокам банки могут предлагать более выгодные условия, но не обязательно. При оформлении вклада длиннее 3-5 лет сложно спрогнозировать коэффициент инфляции и заложить ключевую ставку, поэтому банки могут установить не самый высокий процент. Поэтому желающим вкладывать деньги на долговременной основе удобнее выбрать самый выгодный вклад на текущий момент, а потом продлевать его или менять на новую более выгодную программу.

Вклады до востребования могут быть изъяты в любой момент. Поэтому ставки по ним менее привлекательны и редко превышают 1%. Доходность вклада настолько низкая, что даже не покрывает уровень инфляции.

Пополняемые депозиты предполагают, что вкладчик сможет довносить средства на счет. Это могут быть строго оговоренные суммы, конкретный процент от первого взноса или любые суммы, какие захочет внести клиент. В зависимости от условий договора меняется и процентная ставка. Такие варианты вкладов наиболее привлекательны для накопления. Некоторые банки не только принимают деньги на вклад, но и позволяют снимать деньги в него в пределах дополнительных сумм пополнения. Но процентные ставки по такому типу вкладов менее привлекательны, чем у непополняемых.

Непополняемые срочные депозиты характеризуются самыми выгодными условиями. В этом случае банк точно знает, какой суммой и какой период он распоряжается, поэтому предлагает наиболее высокую процентную ставку. Однако при экстренном изъятии денег с вклада до завершения срока, доходность программы будет существенно ниже. Поэтому следует заранее оценить потребность в деньгах и тот период, когда можно действительно обойтись без суммы, размещенной на депозите.

Рейтинг крупнейших банков РФ по вкладам физических лиц за 2020 год

ТОП-10 крупнейших банков России по вкладам от населения и динамика этого показателя за 2020 год выглядит так:

Наименование банка	Декабрь 2020, в тыс. руб. РФ	Январь 2020, в тыс. руб. РФ	Динамика, в %	Максимальная ставка, которую предлагает банк на январь 2021 года
Сбербанк	14 024 658 195	13 312 648 979	+5,35%	4,5%
ВТБ	4 446 237 583	4 316 486 432	+3,01%	6,25%
Альфа-Банк	1 336 622 969	1 200 455 517	+11,34%	4,58%
Газпромбанк	1 335 948 380	1 160 322 876	+15,14%	6,5%
Россельхозбанк	1 257 375 757	1 166 347 058	+7,80%	6,3%
ФК Открытие	876 687 000	885 949 326	−1,05%	6%
Райффайзенбанк	586 277 321	469 625 296	+24,84%	4%
Московский Кредитный Банк	477 332 107	474 959 105	+0,50%	6,5%
Совкомбанк	432 656 178	434 579 694	−0,44%	6%
Тинькофф банк	417 241 389	336 213 666	+24,10%	5,25%

Из приведенных данных видно, что даже крупные банки России предлагают конкурентоспособные предложения по вкладам. А сотрудничество с лидерами рынка дает максимальные преимущества для вкладчика.

В 2020 года лучше всего удалость нарастить объем привлеченных средств по вкладам физических лиц Тинькофф банку, Райффайзенбанку, Газпромбанку и Альфа-банку. Максимальная ставка указана, исходя из всех депозитных продуктов, которые предлагают банки в январе 2021 года, включая накопительные счета и инвестиционные продукты.

Лучшие предложения банков по вкладам на сегодня

Самые выгодные предложения по вкладам на сегодня встречаются не у самых больших банков, хотя некоторые компании из ТОП-10 также попали в перечень лучших условий. Но традиционно именно небольшие финансовые организации создают продукты с наиболее высокими процентными ставками.

Краткосрочные

Лучшие краткосрочные предложения российских банков по вкладам для населения на сегодня сведены в таблицу:

Наименование банка и вклада	Лучшая процентная ставка	Минимальный срок, в днях
МКБ Мега-онлайн	5	91
Газпромбанк Вклад для сбережения	4,9	91
Росбанк накопительный счет #можновсе	6	от 1 дня
Ренессанс Доходный	5	91
Банк Зенит накопительный счет	5,5	от 1 дня
Хоум Кредит Банк рублей вклад «Накопительный счет»	5,4	60
Банк Таврический вклад максимум с картой «Накопил-купил»	5,81	91

Для получения самой выгодной ставки в некоторых банках потребуется разметить суммы в несколько сотен, тысяч или даже миллионов рублей.

Среднесрочные

Самые высокие проценты по среднесрочным вкладам в банках на сегодня выглядят так:

Наименование банка и вклада	Лучшая процентная ставка	Минимальный срок, в днях	Минимальная сумма размещения
Росгосстрах Банк «Двойная выгода»	7	367	100 000
Абсолют банк «Абсолютное решение»	7	367	30 000
Банк «Солидарность» вклад «Инвестиционный»	6,7	395	15 000
Экспобанк «Стратегия будущего»	6,5	366	50 000
ПримСоцБанк вклад «Инвестиционный»	6,5	367	100 000
МКБ «Вклад в будущее»	6,5	365	100 000
ОТП-банк вклад «Проценты сразу»	7	365	300 000
Газпромбанк «На вершине»	6,5	367	50 000

Долгосрочные

Самые выгодные долгосрочные вклады в банках на сегодня:

Наименование банка и вклада	Лучшая процентная ставка	Срок, в днях	Минимальная сумма размещения
Морской банк «Длинное путешествие»	6	1100	300 000
УБРиР «Доходный»	5,5	730	1000
Нефтепромбанк «Доходная стратегия»	5,4	730	30 000
Банк Национальный стандарт вклад «Здоровый стандарт»	5,2	550	15 000
Норвик банк депозит Black Edition	4,9	от 366	2 000 000
Россельхозбанк «Растущий доход»	6,3	540	10 000
ББР банк «Выгодная перспектива»	5	1461	30 000
ЛокоБанк «Получай проценты»	5,2	400	50 000

Большинство из приведенных в таблицах вкладов представляют собой не традиционные депозиты, а индивидуальные инвестиционные счета. Поэтому, чтобы получить такую доходность клиенту потребуется соблюсти ряд условий, например, открыть ИИС, передоверить управление определенной Управляющей компании. Некоторые банки утверждают повышенные ставки по вкладу при наличии промокода или полиса страхования жизни в указанном страховом агентстве.

Также на процент по депозиту влияет подключение дополнительных опций — возможности пополнять, частично изымать, досрочно расторгать договор вклада на льготных условиях. По некоторым программам можно выбрать вариант с выплатой или капитализацией процентов. Подробности условий к каждому вкладу и наиболее выгодные процентные ставки на сегодня можно найти на официальном сайте банка или уточнить по горячей линии.

Помните, что при выборе банка для вклада важно сравнить не только величину процентных ставок, но и длительность, удобство программы, наличие льготного расторжения. Поищите информацию о рейтинге компании, особенно если она небольшая или не так давно работает на рынке. Проверьте участие банка в системе страхования вкладов и для собственной безопасности не размещайте в одном учреждении суммы больше 1 400 000 рублей.

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [email protected]

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

https://top-rf.ru/investitsii/422-popolnyaemye-vklady.html
https://brobank.ru/samye-vygodnye-vklady-v-banke/

 

2021-04-06

Альфа-Банк – Вклады для физических лиц: проценты и ставки по депозитам на сегодня

Вклады, депозиты и инвестиции для физических лиц в Альфа-Банке

Сегодня Альфа-Банк имеет большой выбор выгодных предложений по рублевым и валютным банковским вкладам для физических лиц. В этом обзоре рассмотрим, какие они бывают, что за условия и размер, как сделать заявку и завести накопительный счет.

Накопительные счета

Вклад	Ставка процентов в год			Срок	Мин. сумма	Условия
	₽	$	€
Альфа-Счёт	3,50 – 6%	0,1%	Нет	От 30 дней	От 1 ₽	Частичное снятие;

На сегодняшний день «Альфа-Счет» является самым простым и универсальным способом сохранения и приумножения средств. Он сочетает в себе возможности срочного вклада и инвестиционного вложения на длительный срок, и подходит для большинства категорий населения: для пенсионеров, студентов, молодых семей и других. Пенсионные накопления размещаются на общих условиях. Пополнять и снимать деньги можно в любой момент. Вложение может быть рублевым или валютным (доступны доллары и евро). Максимальная процентная ставка по вкладу зависит от валюты, суммы и срока размещения: чем больше и на дольше вложите, тем больше заработаете.

Депозиты

Вклад	Ставка процентов в год			Срок	Мин. сумма	Условия
	₽	$	€
Победа+	До 4,58% годовых	До 0,2%	Нет	От 92 дней до 3 лет	От 10 000 ₽ / 500 $	Капитализация ежемесячно;

Калькулятор вкладов

Используйте калькулятор для предварительного расчета доходности вклада. Укажите параметры и нажмите кнопку «Рассчитать».

Как оформить заявку онлайн

Подать заявку на открытие вклада или накопительного счета в Альфа-Банке можно через интернет на официальном сайте или приложении, без визита в банк.

Если вы еще не являетесь клиентом Альфа-Банка:

1. Оформите заявку на дебетовую карту.
2. Получите карту с доставкой курьером или в отделении.
3. Откройте счёт в мобильном приложении или личном кабинете.

Если вы уже клиент банка:

1. Скачайте и войдите в приложение Альфа-Банка для телефона.
2. Откройте вклад в разделе «Открытие продукта».
3. Внесите деньги на счет с карты, наличными в банкомате или в отделении и получайте доход.

Страхование вкладов

Все деньги физлиц – вкладчиков Альфа-Банка в сумме до 1 400 000 рублей застрахованы по государственной программе страхования вкладов. Если с банком что-то случится, по закону его клиентам заплатят возмещение. Виды застрахованных средств:

• текущие счета (в т.ч. карточные);
• депозитные счета (с начисленными процентами);
• накопительные счета (с начисленными процентами);
• экспресс счета.

Где можно открыть вклад в отделении

Воспользуйтесь картой, чтобы найти ближайшее отделение Альфа-Банка, посмотреть адрес, телефон, режим работы, и открыть вклад, депозит или накопительный счет.

Вклады Альфа Банка для физических лиц

Для людей, которые имеют наличные сбережения и желают их сохранить в целости и сохранности Альфа-Банк для физических лиц предлагает массу продуктов по вкладам. При этом расположение собственных средств на сберегательный счет облагается процентами, которые выступают накопительной частью вклада. Вклад в Альфа-Банке можно подобрать по индивидуальным условиям и предпочтениям.

• Принцип действия вклада в Альфа-Банке
• Виды накопительных счетов от Альфа-Банка
• Депозитные счета в Альфа-Банке
• Способы открытия вклада в Альфа-Банке

Итого, если Вы откроете вклад на сумму руб. под % годовых , то через мес. итоговая сумма на счете составит руб., сумма начисленных процентов будет равна руб.

Принцип действия вклада в Альфа-Банке

Для того чтобы пользоваться вкладом и откладывать свои финансы для их увеличения необходимо произвести открытие счета. Вкладом является банковский счет, который есть у каждого владельца пластиковой карты от Альфа-Банка. Вклад помогает получать отчисления процентных отчислений, начисляемые на остаток по счету, при этом использовать средства реально в течении всего срока вклада.

Для клиентов, которые имеют существенные суммы накопленных денег лучше всего открыть депозитный банковский счет. Он предусматривает хранение денег и получение высокого дохода. У большинства банковских организаций съем финансовых средств с депозитного счета невозможно, но Альфа-Банк дает своим клиента такую возможность, предлагая несколько вариантов.

 

Для людей, которые не готовы или боятся открывать банковские вклады Альфа-Банком предусмотрены специальные предложения, которые позволяют накапливать финансы, пополнять и получать высокие процентные доходы.

Важно! Для более опытных вкладчиков разработаны инвестиционные программы, подобрать которые можно индивидуально исходя из предпочтений клиента.

Все действующие предложения всегда в свободном доступе для ознакомления на официальном сайте Альфа-Банка.

Виды накопительных счетов от Альфа-Банка

Накопительный счет Альфа-Банка предусматривает перевод денежных средств клиента не зависимо от его размера. Увеличение дохода зависит от установленного процентного отчисления установленного при открытии вклада.

Важно! Счет, посвященный чемпионату мира – FIFA 2018 предусмотрен размер минимального состояния счета. На нем должно находиться минимум 50 тысяч рублей.

1. Вклад «Ценное время» является привлекательным предложением Альфа-Банка за счет того что со временем процентное отчисление идет на прибыль. То есть чем дольше происходит пользование данной накопительной программой, тем больше прибыли получает клиент. Чтобы открыть данный счет нужно иметь минимум 100 тысяч рублей. Максимальный размер ставки Альфа-Банка по данному накопительному счету составляет 7,5 % в год.
2. Накопительный счет «Мой сейф» подходит для начинающих клиентов, у которых нет больших накоплений финансов. Чтобы совершить открытие данного счета нужно пополнить счет минимум на один рубль. Процентная ставка начисляется на остаток и составляет 1,8% годовых.
3. Накопительный счет «Блиц-доход» имеет начисление процентов на доход до 99 тысяч рублей в 3%. Для суммы более 5 миллионов рублей установлена ставка 3,8 в год.
4. Накопительный счет «Накопилка» ориентирован для клиентов, которые пользуются такими услугами как «Накопления для заработной платы» и «Накопления от сдачи». Для данного счет устанавливается процентное отчисление от прихода финансовых средств на действующую карту клиента. Процент отчислений достигает 7 % в год.
5. Накопительный счет «АэроПлан» предусмотрен для пользователей карт с тарифным планом «Аэрофлот». Для получения процентных отчислений необходимо пользоваться безналичным расчетом и иметь на балансе карты не менее 50 тысяч рублей. Выполняя данные условия, происходит накопление милей, обменять которые возможно на покупку авиабилетов.
6. Накопительный счет «Активити» предназначен для людей с высокой мотивационной оценкой. Начисление финансов осуществляется с того момента когда клиент начинает спортивные занятия. Для пользования этой услугой нужно установить приложение RunKeeper. Приложение ведет подсчет пройденных метров и за них переводит деньги.

Важно! За один пройденный метр перечисляется до 50 копеек. Начисление происходит автоматическим способом. Процент начисляется на остаток максимум 5,8 % в год.

Депозитные счета в Альфа-Банке

Депозит Альфа-Банка – это банковский вклад с классическими условиями для дальнейшего получения прибыли. Процентная ставка Альфа-Банка, сроки и минимальное внесение суммы зависит от установленных условий.

Выгодные вклады Альфа-Банка:

• «Линия жизни+»;
• «Победа+»;
• «Потенциал+»;
• «Премьер+».

Важно! При индивидуальном подборе вклада условия и ставки по депозитам Альфа-Банка могут отличаться.

Депозит «Линия жизни+» имеет срок в один год с минимальной суммой пополнения в 50 000 рублей. Дополнительные пополнения не предусмотрены условиями. Выплата Альфа-Банком процентов происходит ежемесячно. Открывая данный вклад, вы помогаете тяжело больным детям. Часть процентов перечисляется в благотворительный фонд.

Что касается вклада под названием «Победа+», то его существование направлено на постоянных клиентов. Минимальный денежный взнос 10 000 рублей. Пополняя счет на большие суммы можно получить очень хорошие выплаты процентов. Например, если совершить взнос в 5 млн. рублей, то ставка возрастет до 9 % годовых. Срок депозита 184 дня, начисленную прибыль можно снимать в любое время или же оставить для накоплений.

Важно! Если прибыль от процентов оставлять на счету, то будет происходить увеличение выплаты процентов. Решение всегда остается за клиентом.

Вклад «Потенциал +» больше похож на накопительный счет, так как имеет опции частичного снятия и внесения денежных средств. Для открытия требуется пополнение счета минимум на 10 тысяч рублей. если клиент желает снимать со счета денежные средства, то обязательно нужно оставлять положительный остаток от 5 тысяч рублей. сроки действия вклада варьируются от 92 до 1095 дней.

Денежный вклад «Премьер+» чем то напоминает предыдущую программу вклада, но без права на съем финансовых средств. Минимальный взнос для начала действия программы составляет 10 000 рублей. Последующие пополнения от 5 тысяч рублей.

Важно! Если клиент имеет подключенную программу Альфа-Клуб, то начисления процентов будут происходить по максимальной ставке Альфа-Банка – 8,3% в год. Сроки действия данного счета варьируются от 92 до 365 дней.

Способы открытия вклада в Альфа-Банке

Открытие вклада под проценты в Альфа-Банке возможно несколькими удобными способами.

1. С помощью Альфа-Клик. Этот способ очень удобный, не нужно выходить за пределы квартиры и ехать в офис по пробкам города. Нужно иметь доступ к данной опции, а именно быть клиентом банка.
2. С помощью звонка на горячую линию банка. Независимо от места нахождения клиента звонок бесплатный.
3. С помощью визита в клиентский офис Альфа-Банка.

Всю информацию по выгодным вкладам Альфа-Банка можно лицезреть на банковской веб-странице в интернете. Кроме того, предоставление Альфа-Банком калькулятора для подсчета будущей прибыли от вложений, является очень удобной опцией. Он расположен так же на сайте банка.

https://alfabanktut.ru/vklady/vklady/
https://alfab.ru/vklady/

 

2021-04-03

Банк Россия — срочные вклады, страхование депозитов

Вклады

Чтобы разобраться в продуктах, которые предлагает банк, нужно узнать детали и условия каждой определенной программы.
В 2018 году банк «Россия» для физических лиц предлагает различные типы депозитов, среди которых каждый клиент сможет подобрать что-то оптимальное.

Срочные вклады

Сегодня банк “Россия” предлагает воспользоваться следующими предложениями:

• «Алые паруса».
• «Классический».
• «Универсальный».

«Алые паруса» – сезонные вклад, открывается в период с 1 июня по 31 августа.

Все типы вкладов имеют ограниченный срок, не больше 5 лет, исключением является вклад «До востребования», не имеющий ограниченных сроков. Среди всех предложений «АБ «Россия» предлагает срочные вклады. Это необходимо помнить в первую очередь собирающимся воспользоваться этим продуктом.

Внимание! Очень важно следить за всеми предложениями банка по процентным ставкам, которые со временем могут меняться. Поэтому, если вы еще ни разу не пользовались услугами данного банка, необходимо периодически заходить на официальный сайт данной финансовой организации и смотреть, произошли ли изменения условий для открытия интересующего вас вклада.

«Алые паруса»

• Доходность – до 6,45% годовых;
• Сумма вклада – от 3000 рублей;
• Индивидуальные сроки размещения вклада – от 31 до 367 дней;
• Возможность пополнения для вкладов сроком от 101 дня.

Проценты: проценты выплачиваются в конце размещения суммы на счете.

«Классический»

• Доходность – до 6,00% годовых;
• Сумма вклада – от 3000 рублей;
• Срок вклада от 1 до 5 лет;
• Возможность пополнения;
• Капитализация процентов;
• Возможно автоматическое продление.

Вклад «Классический»предусматривает возможность пополнения любыми суммами, но существуютограничения. Например, если открыть счет на год, то в него нельзя вносить дополнительные суммы, если до срока открытия осталось90 дней.

Проценты: перевод выполняется на специальный счет,имвкладчик распоряжается самостоятельно, перечисляя их на счет «До востребования или вложением к вложенной сумме.

«Универсальный»

• Доходность до 5,85% годовых;
• Сумма вклада – от 3000 рублей;
• Срок вклада – 181 или 367 дней;
• Возможность пополнения и частичного расходования;
• Возможно автоматическое продление.

Нюанс вклада «Универсальный» состоит в том, что при увеличении остатка допороговой отметки, величина не снижаемого остатка будет такой же.

Проценты: зачисление процентов может производиться 2-мя способами – в конце периода или в каждый месяц. Способы зачисления: на счет лицевой карты, сберегательный счет «До востребования» или добавление к вложенной сумме.

Вклады до востребования

Вклад до востребования – это надежное хранение денег, возможность осуществления переводов денежных средств, не связанных с предпринимательской деятельностью, а также получения переводов.

• Открытие и ведение вклада до востребования осуществляется бесплатно;
• Минимальная сумма вклада: 10 рублей;
• Срок вклада: до востребования;
• Выплата процентов: ежемесячно;
• Дополнительное внесение средств: без ограничений;
• Снятие средств: без ограничений;

Валюта: рубли РФ

Программа «До востребования» расторгается автоматически, как только сумма снятия снизится до суммы не снижаемого остатка.

Проценты: будут начисляться на все счета каждый месяц.

Страхование

Страхование всех депозитов в банке Россия производится на государственном уровне, для этого у банка имеются соглашения с Агентством страхования вкладов. Страхование вкладов является обязательным условием.

Он регулируется законом No177-ФЗ от 23.12.2003 г., который по-прежнему работает с новыми модификациями и поправками. Страховой взнос составляет 100% от суммы взноса, но не более 1,4 миллиона рублей.

 

Эти условия страхования применяются к взносам, у которых страховой случай попал в период после 12.29.2014.

Страховая сумма не складывается и оплачивается отдельно за каждый взнос, если оформлено несколько на одного человека (компании).

Депозиты для юридических лиц

Банк Россия предлагает хорошие возможности для открытия депозитов юридическим лицам:

В целом, на начало 2018 года открыто пять основных предложений для компаний различных направлений и уровней. Точные условия этих программ, нюансы и тонкости необходимо уточнить самостоятельно.

Перечень вкладов для юридических лиц выглядит следующим образом:

1. “Стандартный”.
2. “Универсальный”.
3. “Пополняемый”.
4. Непополняемый , с возможностью досрочного снятия денег.
5. Пополняемый, с возможностью досрочного снятия части сбережений.

Необходимо заранее знать, какой пакет документов нужно иметь с собой юридическим лицам, чтобы беспрепятственно оформить депозит в банке Россия.
В целом уровень ставок по выгоде в этом банке считается выше среднего, поэтому его предложения привлекательны для многих клиентов.

Вклады Банка Россия

Лицензия ЦБ РФ:	№328
Телефон:	8 800 100-11-11
Официальный сайт:	www.abr.ru

• 10 кредитов
• Отделения
• Банкоматы
• Калькулятор вкладов
• Кредитный калькулятор

Список из 8 вкладов для физических лиц, которые доступны для оформления в Банке Россия на апрель 2021 года, в том числе с ежемесячной капитализацией и ежеквартальной выплатой процентов.

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Без пополнения
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно или ежеквартально

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Без пополнения
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

Отедления банка в городах

На сегодня Банк Россия представлен в 47 городах в 30 регионах России.

• Москва 8
• Санкт-Петербург 5
• Новосибирск 1
• Екатеринбург 1
• Нижний Новгород 1
• Самара 1
• Казань 1
• Ростов-на-Дону 1
• Уфа 3
• Волгоград 1
• Пермь 1
• Воронеж 1
• Краснодар 1
• Рязань 1
• Пенза 1
• Липецк 1

Условия по вкладам в Банке Россия на апрель 2021 года

Банк Россия готов предложить своим клиентам 8 вкладов для физических лиц. Максимальная ставка в рублях 5,05% годовых. Чтобы оформить вклад необходимо положить на счет минимальную сумму в 100 000 рублей.

Банк является участником системы страхования вкладов с 11 января 2005 года, имеет свидетельство №395. Поэтому все представленные вклады застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей.

Список выгодных вкладов

Сравнительная таблица самых высоких процентных ставок по 8 вкладам Банка Россия, которые можно оформить онлайн через сайт банка или в любом из представительств банка в вашем городе. В таблице указана максимальная годовая ставка, минимальная сумма вклада и минимальный срок размещения денег на депозите.

Название	Ставка (% в год)	Мин. сумма (RUB)	Срок (дней)	Условия
Надежное будущее	5,05	от 100 000	367	Проценты в конце срока. Капитализация недоступна, пополнение невозможно, нет частичного снятия.
Весеннее настроение	5	от 10 000 000	367	Выплата процентов в конце срока. Без капитализации, пополняемый, недоступно частичное снятие.
Инвестиционный	4,1	от 10 000 000	367	Проценты в конце срока. Без капитализации, без пополнения, недоступно частичное снятие.
Морозные узоры	4,1	от 10 000 000	367	Проценты в конце срока. Капитализация отсутствует, доступно пополнение, невозможно частичное снятие.
Алые паруса	3,9	от 10 000 000	367	Проценты в конце срока. Без капитализации, пополняемый, недоступно частичное снятие.
Классический	3,8	от 10 000 000	730	Выплата процентов ежемесячно или ежеквартально. Доступна капитализация, возможно пополнение, нет частичного снятия.
Универсальный (в конце срока)	3,5	от 10 000 000	367	Выплата процентов в конце срока. Капитализация недоступна, возможно пополнение, есть частичное снятие.
Универсальный (ежемесячно)	3,3	от 10 000 000	367	Проценты ежемесячно. Присутствует капитализация, доступно пополнение, возможно частичное снятие.

Наиболее выгодные условия по вкладам в рублях можно получить по депозитной программе «Надежное будущее», которая предоставляет следующие преимущества:

• доходность вклада – до 5,05% в год без капитализации процентов;
• минимальная сумма вклада – от 100 000 рублей без возможности пополнения;
• срок размещения денежных средств — 367 дней с выплатой процентов в конце срока.

https://bank-russia.com/vklad/
https://bankev.ru/banks/rossiya/deposits

 

2021-03-08

Банк не возвращает вклад/ далеть? Иск в суд на банк о взыскании денег по вкладу; ОЗПП «ПотребАльянс»

Банк не возвращает вклад/депозит.Что далеть? Иск в суд на банк о взыскании денег по вкладу

Пример реального судебного дела

В современной России один из самых востребованных финансовых инструментов направленных на сохранение и прирост денежных средств у населения является банковский вклад. Банковский вклад (депозит) совмещает в себе фиксированную процентную ставку доходности, конкретный срок вклада и достаточно высокую надежность вложений.

Однако в свете не совсем стабильной экономической ситуации в мире и в банковской сфере стали проявляться определенные проблемы с возвратом банковских вкладов / депозитов, это конечно происходит далеко не со всеми банками, но от такой ситуации не застрахован никто, и поэтому нужно прочитать данную статью и позвонить по номеру горячей линии Общества защиты прав потребителей 8 (812) 992-39-98 для получения ответов на вопросы.

Возврат вклада из банка.

Если банк не возвращает вклад в первую очередь вкладчик, должен знать к каким нормам апеллировать при предъявлении требования о возврате вклада из банка.

Договор банковского вклада регулируется:

• Гражданским Кодексом РФ (глава 44) ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности»
• ФЗ РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
• Договором банковского вклада

В соответствии со ст. 11 ФЗ РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» возмещение по вкладам осуществляется в размере 100%, но не более 1 400 000 рублей.

Банк не возвращает деньги по вкладу (депозит). Куда жаловаться?

В связи с непростой финансово-экономической ситуацией многие банки пытаются как можно дольше удерживать вклады на своих счетах. Для этого банк: НАСТОЯТЕЛЬНО рекомендует вкладчику продлить срок вклада, перезаключить договор. Сообщает, что не выдаст деньги т.к. сумму надо было заказывать за 5 рабочих дней. Предлагает забрать вклад через пару месяцев т.к. в настоящий момент в банке нет наличности. А иногда все бывает еще хуже, вкладчик придя в офис банка за возвратом денег по депозиту просто видит закрытую дверь. Если вы не довольны работой банка,вам не возвращают деньги по вкладу, затягивают сроки возврата депозита вам необходимо подать жалобу на действия банка по телефону горячей линии Общества защиты прав потребителей 8 (812) 992-39-98 .

Далее мы приводим фрагмент интервью с юристом по финансовым институтам.

— Михаил, расскажите какой порядок действий необходимо соблюдать вкладчику для возврата своих денег по вкладу, если банк отказался выдать денежные средства?

— В первую очередь не стоит паниковать, ругаться на работников банка и т.д., люди они подневольные, сказали деньги не выдавать, они и не выдадут. Какую бы причину вам не озвучил банк как основание для отказа в выдаче денег или банк может вам говорить, что не отказывает в выдаче денег по вкладу вы должны подать письменное заявление на совершение расходной операции по вкладу или иным образом зафиксировать, что вы заявили требование о возврате денег по вкладу, а банк ваше законное требование не исполнил. Если работники банка не ставят вам отметки о принятии заявления, то его необходимо отправить почтой в ближайшем отделении связи, и зафиксировать актом отказ банка выдать деньги по вкладу.

— Хорошо, а что делать если и после этого банк не вернул вклад потребителю?

— В таком случае вариант остается один это обращаться в суд за защитой своих прав. Но в таком случае лучше сразу обратиться к квалифицированному юристу за помощью. Иск в суд на банк о взыскании денежных средств по вкладу (депозиту). Практически все судебные дела о взыскании денег по вкладу с банков разрешаются в пользу вкладчиков, это связано с тем, что имеет место исключительно правовой спор, подкрепленный документами. Сложного в таких делах ничего нет для опытных судебных юристов. Если у вас возникли вопросы по возврату денег от банка звоните на горячую линию Общества защиты прав потребителей 8 (812) 992-39-98 и получите бесплатную консультацию.

В настоящее время в отношении споров по вопросам возврата вкладов также подлежит применению ФЗ РФ О защите прав потребителей. Это дает вкладчикам большое количество преимуществ. Исковое заявление в суд на банк может быть подано в суд по месту жительства истца, или его месту пребывания, по месту нахождения филиала банка, заключению или исполнению договора. Данная норма существенно упрощает доступ вкладчика к правосудию, ведь гораздо проще подать иск в суд на банк, который не выдает вклад в своем регионе, чем по юридическому адресу в Москве. Вкладчик как потребитель освобождается от уплаты государственной пошлины при цене иска до 1 000 000 рублей. А если в защиту прав потребителя с иском к банку о взыскании суммы по вкладу выступает Общество защиты прав потребителей, то вкладчик полностью освобождается от уплаты государственной пошлины. А так же с банка подлежит взысканию штраф в размере 50% от всей суммы взысканной в пользу потребителя за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требования. Раньше данный штраф взыскивался в пользу государства, но впоследствии практика применения данной нормы была изменена и штраф стал взыскиваться в пользу потребителя, которому банк не возвращал вклад в срок, установленный договором. Возврат вклада от банка при отзыве лицензии. Если у вас есть информация, что у банка отозвали лицензию, то необходимо предпринимать решительные и срочные действия, т.к. это однозначно означает, что в ближайшее время все вкладчики ринутся за своими деньгами и есть вероятность, что денег на всех не хватит.

Куда жаловаться на банк? Подавать досудебную претензию или иск в суд на банк о возврате вклада?

Далее мы приводим пример очередного судебного дела против банка, который отказался возвращать деньги вкладчику в срок установленный договором. В данном случае это хорошо известный мособлбанк.

дд.мм.2014 г. в Общество защиты прав потребителей за помощью обратилась гражданка Кузнецова Н.В., которой не вернули деньги по вкладу из Банка.Ситуация развивалась следующим образом:

В мае 2014 года, Кузнецова Н.В., будучи уверенной, что может полностью доверять Банкам, принесла из дома деньги в размере более пяти миллионов рублей, которые копила всю свою жизнь, работая на официальной работе, и положила деньги в Банк (Новочеркасское отделение МОСОБЛБАНКА в городе Санкт-Петербург), распределив их по нескольким вкладам: Праздничный, Призер, Сезонный, Вместе навсегда и Отважный МОСОБЛБАНК на сроки от двух месяцев до одного года. Находясь в отделение Банка, она подписала все документы (договоры банковского вклада), которые сотрудники банка ей подготовили. По условиям заключенного между Банком и Кузнецовой Н.В. договора следовало, что при наступлении даты выплаты Кузнецовой Н.В. денег, Банк возвращает ей всю сумму ее вклада, а также причитающиеся проценты по нему. В июле 2014 года наступила дата выплаты денег. Кузнецова Н.В. пришла в отделение Банка, где попросила вернуть ей денежные средства по вкладу и проценты по нему. Однако, от сотрудника Банка она получила устный ответ, что ей деньги не вернут. Сотрудник банка отказался ей внятно объяснить причину отказа в возврате денежных средств, стал ссылаться на тяжелую экономическую ситуацию и сообщил ей, чтобы она пришла в Банк через несколько дней. Также, ей отказали в выдаче какого-либо письменного документа, подтверждающего отказ в выдачи ей денег, категорически отказались брать у нее письменное заявление о возврате денег, которое она собственноручно написала находясь в отделение. Понимая, что твориться полное беззаконие, Кузнецова Н.В. обратилась за юридической помощью в Общество защиты прав потребителей. Сотрудник общества защиты прав потребителей разобрались в сложившейся ситуации. Так, были проанализированы документы (договор Банковского вклада).

Кузнецова Н.В. была проконсультирована, ей разъяснили пошаговый алгоритм дальнейших ее действий. Также было подготовлено письменное обращение в Банк (заявление в МОСОБЛБАНК о возврате денежных средств по вкладу). Сотрудниками общества защиты прав потребителей было подано письменное заявление на выдачу вклада Кузнецовой Н.В. От Банка никаких положительных действий на заявление не последовало. В октябре 2014 года обществом защиты прав потребителей была подготовлена досудебная претензия, с требованиями о возврате денежных средств по вкладу, о возврате процентов, а также указано, что в случае если Банк откажется урегулировать требования потребителя, то с Банка будут взысканы денежные средства в счет возмещения Кузнецовой Н.В. причиненного морального вреда, а также штраф по Закону О защите прав потребителей. Данная досудебная претензия была направлена в адрес Банка. Однако, Банк проигнорировал и досудебную претензию, не представив никакого ответа на нее. В результате чего, Общество защиты прав потребителей 22.12.2014 года было вынуждено обратиться в Красногвардейский районный суд г.Санкт-Петербурга с исковым заявлением к МОСОБЛБАНКУс целью защиты прав и законных интересов Кузнецовой Н.В. (Дело № 2-949/15).

Юристы Общества защиты прав потребителей подготовили документы для подачи в суд более чем на 150 листах

После подачи Обществом защиты прав потребителей искового заявления в суд, Банк несколькими частями возвратил Кузнецовой Н.В. ее денежные средства. 11.02.2015 г. состоялось первое судебное заседание. В ходе судебного разбирательства, представитель Банка возражал против удовлетворения исковых требований Кузнецовой Н.В., указывал, что Банк в конечном итоге вернул ей денежные средства и поэтому, со стороны Банка нет никаких нарушений. В свою очередь, Общество защиты прав потребителей настаивало, что нарушения со стороны Банка имеются, так как денежные средства были возвращены с нарушением сроков по договору, просило суд взыскать проценты за неправомерное пользование Банком денежными средствами, которые принадлежат Кузнецовой Н.В., компенсировать ей моральный вред, а также взыскать в ее пользу штраф, предусмотренный Законом О защите прав потребителей. Судья Головкина Л.А., рассматривавшая дело, выслушала доводы представителя Общества защиты прав потребителей и представителя Банка. Выслушала объяснения Кузнецовой Н.В. о том, как Банк уклонялся от исполнения обязанности вернуть ей деньги. После чего, судья обязала Банк представить письменный отзыв на исковое заявление, документы, подтверждающие перечисление Кузнецовой Н.В. денежных средств и представить контр расчет процентов. Судья также просила представителя Общества защиты прав потребителей предоставить документы, подтверждающие факт наличия обращений в Банк с требованиями о выдаче денежных средств.

После чего, назначило дело к слушанию на 03.03.2015 г. 03.03.2015 года, в ходе второго судебного заседания, Кузнецова Н.В. поддержала, заявленные Обществом защиты прав потребителей исковые требования, просила суд взыскать с Банка проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 52 тысяч рублей, компенсировать ей моральный вред, взыскать штраф. Представитель Банка в судебное заседание также явился, возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, представил письменные возражения, представил встречные расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, а также заявлял различные процессуальные ходатайства, чтобы затянуть дело. В свою очередь, представитель Общества защиты прав потребителей представил суду доказательства правоты позиции Кузнецовой Н.В., представитель же Банка не мог логично обосновать суду свою позицию. Также парировал все заявленные ходатайства. Судом, были выслушаны Стороны по делу, исследованы письменные доказательства и документы (договор банковского вклада; направленные в банк заявление и претензия с требованием вернуть Кузнецовой Н.В. денежные средства; почтовые квитанции, подтверждающие факт отправления писем; платежные документы, подтверждающие движение денежных средств и иные доказательства). В результате, грамотно выстроенной Обществом защиты прав потребителей юридической позиции, суд, рассматривавший дело, пришел к обоснованному выводу, что Банк нарушил права Кузнецовой Н.В. Так, в соответствии со статьей 849 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк обязан возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее. Если Банк не возвращает сумму вклада и проценты по нему, то в силу статьи 856 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк обязан уплатить на эту сумму проценты за пользование чужими денежными средствами (по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). В итоге, судом исковые требования Кузнецовой Н.В. были удовлетворены, с МОСОБЛБАНКА в пользу Кузнецовой Н.В. были взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 52 217 рублей, в счет компенсации морального вреда взыскана сумма в размере 1000 рублей, штраф в размере 13 304,25 рублей, а всего взыскано 66 521 рублей 25 копеек. Таким образом, Региональная общественная организация Общество защиты прав потребителей восстановило нарушенное право Кузнецовой Н.В., справедливость восторжествовала.

 

Выплата процентов по вкладу

Размещаемые на банковских депозитах средства приносят их хозяину определенную прибыль. Она поступает через выплату процентов по вкладу. Именно на процентную ставку прежде всего обращают внимание потенциальные вкладчики. Однако начисление и выплата процентов по депозитам имеет определенные нюансы, которые не всегда очевидны на первый взгляд.

Начисление процентов по вкладам

Величина процентов по вкладам регулируется одним из способов:

• процент зафиксирован в договоре и является ежегодным: банк начислит его на сумму вклада по истечении года;
• если в договоре не указан конкретный процент, то для его начисления применяется ставка рефинансирования.

Проценты начинают «капать» на другой день после открытия вклада, а заканчивают начисляться в момент закрытия депозита.

Рассчитывать годовой доход от депозита несложно: к сумме вклада прибавляется процент в денежном эквиваленте. К примеру, если вкладчик положил 100 тыс. руб. по ставке 5%, то спустя год он получит 105 тысяч.

На порядок выплаты процентов влияет тип их начисления:

• проценты начисляются на конец срока вклада, их можно получить лишь по истечении прописанного срока (такие предложения обычно самые выгодные);
• проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно.

Вклады с выплатой процентов каждый месяц считаются более безопасными, поскольку клиент гарантированно получит вознаграждение в конце месяца. При большом сроке вклада существуют риски девальвации, инфляции и пр. У самого вкладчика может возникнуть острая необходимость в средствах, а выплачиваемые проценты могут решить проблему. Однако такой тип вкладов предполагает меньшую процентную ставку, чем при выплате в конце срока.

Весьма важным понятием для расчета вознаграждения по депозиту является капитализация процентов. Она действует по определенной системе:

• определяется отчетный период начисления процентов на сумму вклада (допустим, 30 дней);
• устанавливается период капитализации процентов (также 30 дней);
• спустя 30 дней начисленные проценты капитализируются — прибавляются к основной сумме вклада;
• в следующий отчетный период (очередные 30 дней) проценты рассчитываются исходя из суммы вклада вместе с процентами за минувший месяц. Таким образом, основная сумма вклада постоянно увеличивается, растут и начисляемые проценты.

Нередко вклады с капитализацией процентов и ежемесячной выплатой являются более выгодными, чем депозиты с высокой процентной ставкой и выплатой в конце срока.

Фото Depositphotos / andriano_cz

Альтернативный вариант представляет собой так называемая «ручная капитализация». Если банк разрешает осуществлять пополнение вклада, то есть возможность постоянно увеличивать основную сумму, что будет отражаться на росте дохода с депозита.

Условия начисления процентов всегда указываются в договоре. Лучше изначально просчитать предлагаемые банком типы вкладов, а также оценить собственное финансовое положение с точки зрения возможности быстрого получения процентов.

Как выплачивают проценты по депозитам

В договоре по вкладу прописывается не только система начисления процентов, но и условия их выплат. Следует понимать, что периоды начисления и выплат могут абсолютно не совпадать. К примеру, проценты начисляются ежедневно, но получить их вкладчик может лишь раз в квартал.

Система начисления и выплат процентов позволяет вкладчику распланировать доход от размещенных в банке средств: кто-то не собирается тратить доход от депозита и готов ждать долго, другие хотят периодически получать и пользоваться процентами.

Банки предлагают разные варианты выплат:

• ежедневно;
• еженедельно;
• раз в месяц;
• раз в квартал;
• в конце срока договора.

Надо учитывать, что меньший срок выплаты предполагает самую низкую процентную ставку.

Капитализацию необходимо рассматривать отдельно, поскольку выплата вознаграждения при ней не осуществляется: начисленные проценты прибавляются к основной сумме депозита.

Получать проценты можно на привязанную к депозиту карту либо на банковский счет. Имеются также предложения с выплатой на пенсионную карту.

Надо помнить еще и о том, что после получения процентов необходимо заплатить налог с дохода.

Комментарии

Андрей Семенов , 28 августа 2018 08:18

Последний абзац меня ввел немного в ступор. Уже несколько лет у меня открыто несколько вкладов в одном банке (срок — от девяти месяцев до года), они периодически пролонгируются, ни о каком налоге с дохода я не думал и думать не собираюсь. Мне кажется, что налог если и взимается, то его платит сам банк.

https://potreballiance.ru/bank-nevozvrashaet-vklad
https://bankovaya.com/wiki/payment-of-interest-on-the-deposit/

 

2020-11-24

Банк не возвращает вклад

Банк не возвращает вклад. Что делать? 4188

Раньше я считала, что с банками опасно связываться только когда берешь кредит. Но оказалось, хранение денег на депозите тоже может доставить массу неприятностей.

Скопив в «чулке» некоторую сумму, я решила: деньги должны работать. Открыла счет в банке и разместила на нем свои сбережения под весьма симпатичный процент по вкладу.

Будучи весьма осведомленной о том, как банки то и дело лишают лицензий, я выбирала банк из тех, что лидируют в рейтинге надежности. И, конечно, уточнила, что банк – участник системы страхования вкладов АСВ. А значит, даже в случае банкротства или отзыва лицензии клиентам гарантирован возврат застрахованных средств вплоть до 1,4 млн рублей.

Наиболее выгодный для себя вклад можно найти тут и тут.

Итак, договор подписан. Деньги в сохранности, да еще и процент на них капает. Все вроде бы хорошо. Но не прошло и двух недель, как мой банк угодил в сводки трагических финансовых новостей. СМИ начали писать, что Центробанк начал проверку его деятельности, а у вкладчиков начались проблемы с возвратом своих денег.

Я побежала в офис банка. Лучше забрать сейчас, решила я. Ведь в случае отзыва у банка лицензии выцарапать свои «кровные» можно, но только спустя определенное время. Пока введут временное управление, пока АСВ установит график выдачи средств… Да за это время мои 30 тысяч с процентами «поработают» в более надежном финучреждении, подумала я.

Однако в банке меня ждал сюрприз. В выдаче средств мне отказали и предложили записаться в очередь на выдачу спустя две недели.

Я знала, что по закону банк не имеет права отказать в выдаче депозита при любых обстоятельствах. Это ваше право – в любой момент расторгнуть договор. И все, чем вы рискуете в этом случае, – лишь потерей процентов.

Согласно п. 1. и п. 3 ст. 859 ГК РФ, клиент может расторгнуть договор с банком в любое время. Банк обязан перечислить клиенту его денежные средства не позднее чем через 7 дней после принятия заявления от клиента.

Операционистка меня выслушала, согласилась и развела руками: денег нет.

КАК ЗАСТАВИТЬ БАНК ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ?

1. Составляем претензию в администрацию банка

Обязательно в письменном виде. Укажите все свои контактные данные, номер вашего договора, сумму и условия вклада. Обязательно сошлитесь на п. 1. и п. 3 ст. 859 ГК РФ, согласно которым банк обязан в течение 7 дней вернуть вам ваш вклад. Пригрозите обращением в суд.

Жалобу в банк составьте в двух экземплярах. В банке требуйте на своем экземпляре поставить число, входящий номер и подпись сотрудника.

Если претензию не принимают, посылайте ее заказным письмом с уведомлением и описью вложения. В таком случае датой регистрации жалобы будет дата, указанная на почтовом штемпеле.

Бывает, в договоре с банком сказано, что клиент может забрать вклад только после истечения срока размещения депозита. Знайте: такое условие юридически ничтожно. Об этом говорится в п. 2. ст. 837 ГК РФ.

Обычно уже на этом этапе банк сдается и возвращает вам положенное.

Образец заявления в банк ищите здесь и здесь.​

2. Подаем жалобу в Центробанк

Если банк игнорирует ваше заявление, советую пожаловаться в Центробанк. Можно подать жалобу по почте или отправить сообщение через интернет-приемную ЦБ.

Главное – правильно укажите вашу проблему: «банк отказывается возвращать вклад». Такая формулировка проблемы – как красная тряпка для регулятора. Уж очень он бдит за правоотношениями коммерческих банков и вкладчиков.

Для отсылки по почте или через электронную интернет-приемную вам понадобится отсканировать договор с банком и вашу претензию об отказе в выдаче средств.

Ваше заявление будет рассмотрено в течение 30 дней. Как правило, ответ поступит даже раньше. И либо вашим вкладом займется уже Агентство по страхованию вкладов, либо банк-банкрот, получив пинок сверху, поспешит удовлетворить вашу просьбу.

3. Жалуемся на сайте Банки.ру

Пожалуйтесь на действия банка на сайте Банки.ру в разделе «Отзывы о банках». Для этого придется пройти регистрацию и получить подтверждение.

 

Уникальность этого сайта в том, что отзывы на нем обслуживают сотрудники банков. Этот сайт – самый популярный сборник банковских услуг, и банки очень плотно с ним сотрудничают. Благодаря отзывам на сайте формируются рейтинги финучреждений, которые для них очень важны. Поэтому каждый банк очень заинтересован в том, чтобы ваш отзыв не испортил ему репутацию.

Опишите в отзыве проблему. Как и в других жалобах упомяните о законе, по которому вклад обязаны возвращать по требованию и не позже 7-ми дней. Укажите номер жалобы, поданной в банк. Не забудьте указать, что уже пожаловались в Центробанк и собираетесь подавать заявление в суд.

В разделе «Отзывы о банках» я описала свою ситуацию. И что вы думаете? Спустя два дня мне позвонили из банка. Извинились, сослались на то, что операционист меня не понял. Пригласили прийти в офис на следующий день. В пятницу я забрала деньги. А в понедельник мой банк лишили лицензии.

4. Обращаемся в суд

Если банк продолжает функционировать, а вклад по прошествии семи дней так и не вернули – обращайтесь в суд. Образец искового заявления можно найти здесь.

В подобных делах суд часто становится на сторону вкладчика, потому что нарушать Гражданский кодекс и закон «О защите прав потребителя» никому недозволенно. Через суд можно добиться не только возврата вклада, но и моральной компенсации и компенсации за пользование вашими деньгами.

Госпошлину по таким делам платить не нужно. Об этом говорится в ст.17. Закона «О защите прав потребителей».

ОСНОВНЫЕ ЗАКОНЫ, НА КОТОРЫЕ НУЖНО ОПИРАТЬСЯ В СУДЕ:

* Ст. 859 ГК РФ, пункт 1 и пункт 3. Клиент может расторгнуть договор в любое время, а банк обязан перечислить клиенту его денежные средства максимум через семь дней после получения заявления.

* Ст. 837 ГК РФ пункт 2. Условие договора банковского вклада об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.

* Ст. 395 ГК РФ, пункт 1. Если банк отказывает в выплате, то на сумму начинают начисляться проценты за пользование чужими денежными средствами.

* Ст. 840 ГК РФ пункт 4. Клиент может потребовать сумму вклада, проценты, а также понесенные убытки.

* Ст. 856 ГК РФ. В случае несвоевременного исполнения указаний клиента по операциям по счету банк также обязан возместить проценты.

* Ст.858: Ограничение прав по распоряжению счетом не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, или наложения ареста на счет.

* Согласно ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей» место рассмотрения дела можно выбрать на свое усмотрение: по месту жительства или пребывания, по нахождению банка.

ЧТО МОЖНО ТРЕБОВАТЬ ЧЕРЕЗ СУД ОТ БАНКА, КРОМЕ ВОЗВРАТА ВКЛАДА С ПРОЦЕНТАМИ?

* требуем возместить убытки, ссылаясь на п. 1 ст. 28закона «О защите прав потребителя»;

* уплатить неустойку в размере 3% за каждый день просрочки, ссылаясь на п. 5 ст. 28;

* обязательно упоминаем ст. 395 ГК РФ о незаконном пользовании чужими деньгами и причитающиеся вам за это проценты;

* возмещения морального вреда согласно ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителя»;

* согласно п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителя» требуем взыскать с банка штраф в размере 50% от суммы предъявленных к банку требований за нежелание добровольно разрешить спор;

* также требуйте возмещение судебных расходов согласно ст. 98 ГПК РФ.

Подать в суд можно как если банк не вернул деньги по истечении срока депозита, так и в случае досрочного разрыва договора срочного вклада.

Удачи в возврате своих денег! А в следующий раз выбирайте надежный банк, например, из ТОП-20 по объему активов! И не забудьте внимательно изучить новости о выбранном финучреждении.

https://domsovet.tv/articles/bank-ne-vozvrashhaet-depozit-chto-delat/

 

2021-02-15

Банк не возвращает проценты, что делать?

Банк не возвращает проценты

Большинство граждан, так или иначе, взаимодействуют с банками. Кто-то взял кредит, кто-то открыл вклад или получает зарплату на пластиковую карту и т. д. Банки стараются «выжить» с каждого клиента максимальную прибыль. Но, сами парой не выполняют своих обязательств. Обычно это связано с человеческим фактором, но даже если они неправы, получить деньги без суда достаточно проблематично. Давайте разберемся что делать, если банк не возвращает проценты.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

• +7 (964) 622-42-42
• +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Банк не возвращает проценты клиентам, что делать в такой ситуации?

Стоит отметить, что довольно часто, спорные ситуации можно решить путем переговоров или написания претензии и только после этого обращаться в суд. Конечно, банки с большой неохотой признают свою вину, а уж тем более, возвращают средства. Хуже поступают только страховые. Там вообще бесполезно, что-либо доказывать. Необходимо сразу подавать иск. Но попытаться стоит.

Досрочное погашение кредита

Заемщик берет ссуду на несколько лет, а в результате оплачивает ее значительно раньше. Например, через
несколько месяцев. Банк, в свою очередь, насчитывает проценты исходя из ставок, обозначенных в договоре. К тому же в довесок, выставляет счет за уплату комиссий. Как избавиться от комиссии мы уже писали в этой статье, а вот что делать с процентами, остается загадкой.

Многие просто оплачивают все, что им сказали и на этом расстаются с банком, до следующего раза. Потом опять берут кредит и снова переплачивают, даже не задумываясь. На самом деле исходя из ст.809 ГК РФ проценты должны быть уплачены, только с момента пользования деньгами и до полного погашения займа. Все переплаченные средства банк обязан вернуть.

На практике банк не возвращает проценты добровольно. Клиенту необходимо обращаться в суд. Но, для начала следует направить в банк претензию с требованием возврата денег. Отказ или молчание послужат веским доказательством для суда.

Вклады и проценты по ним

Банк обязан вернуть вклад и проценты по нему по первому требованию клиента. Правда, в законодательстве не указан срок этого «первого требования». Поэтому клиент должен составить письменное заявление и в течение семи дней получить свои деньги.

Некоторые банки почему-то не выполняют эти условия. В данном случае необходимо направить жалобу в ЦБ. Как это сделать смотрим здесь.

Вторым вариантом решения проблемы может служить обращение в суд. Так же эти способы можно совместить.

Важно: если банк не возвращает проценты и деньги в установленный срок, то клиент имеет право потребовать компенсацию за период пользования его средствами в сумме 12% по ставке рефинансирования, установленной Банком России в 2008 г.

Берегите свои деньги и будьте финансово-грамотными. Не позволяйте кому-то обманывать вас и не бойтесь обращаться в суд или иные госорганы.Как вернуть вклад из КПК

1. Главная
2. Статьи
3. Споры с банками
4. Как вернуть вклад из КПК

• Дата 26 февр. 2019 г.
• Автор Олег Харькин
• Категория Споры с банками

 

Многие интересуются вопросом, может ли банк не выдать вклад, который внесён на депозитный счёт. Ответ прост — банк обязан это сделать, за исключением случаев банкротства и пропуска срока предъявления претензии. Но даже в этом случае существует Фонд гарантирования вкладов, который компенсирует потерянные деньги. Несколько иная ситуация с вкладами в многочисленные кредитно-потребительские кооперативы. Разберёмся, как вернуть вклад из КПК и что для этого необходимо сделать.

КПК не выплачивает вклад: типичные ситуации

Кооператив может не возвращать вклады по различным причинам. Среди типичных ситуаций, с которыми может столкнуться пайщик, можно выделить следующие:

• Компания объявила процедуру банкротства;

• КПК не отдаёт вклад без объяснения причин, продолжая работать;

• Фирма попросту «пропала» — на звонки не отвечает, офис закрыт.

Разберём подробнее каждую из ситуаций и определим, могут ли не выдавать вклад эти организации, а также что необходимо делать.

Банкротство

В этом случае вкладчик должен как можно быстрее подать заявление о включении его в реестр кредиторов. Заявление подаётся в суд, который рассматривает дело — всю информацию можно узнать на сайте nalog.ru, совершив поиск по реквизитам организации (указаны в договоре). В заявлении должна быть указана сумма внесённых средств, существующий процент и общая сумма к выплате.

Включение в реестр кредиторов даёт возможность вернуть свои деньги, но это не гарантия успеха. Возврат вклада КПК после банкротства возможен только при наличии активов у компании и только в порядке очерёдности кредиторов, так что затягивать решение вопроса не рекомендуется. Подобным же образом следует поступать и в случае, когда имеется агентский договор с МФО, которые принимают вклады.

КПК не возвращает вклад без объяснения причин

Компания не имеет право отказываться от своих финансовых обязательств без объяснения причин — это нарушение закона. В первую очередь необходимо очень внимательно ознакомиться с условиями заключённого договора в плане порядка его расторжения и возврата денежных средств. Если, например, расторжение договора с МФО подразумевает обязательный возврат займа, то договор с КПК (ситуация с точностью наоборот) может не содержать таких условий или содержать определённый порядок расторжения и возврата.

Если кооператив не идёт на переговоры, следует приготовиться к судебным разбирательствам. Иск подаётся в суд по месту нахождения компании и должен содержать описание ситуации и требование вернуть вклад с учётом процентов. К иску прилагается копия договора и копии документов заявителя. Обратите внимание, что закон предусматривает пеню за каждый день просрочки выполнения обязательств — это тоже можно включить в требования. Самым важным моментом будет наличие доказательств подачи в кооператив письменного требования о расторжении договора и выплате денег. Для этого необходимо лично подать заявление в двух экземплярах, а второй (с штампом о принятии) оставить у себя.

Кооператив не отвечает на звонки, а офис закрыт

Если КПК закрылся и не отдает вклад, в это можно обнаружить признаки мошенничества. На практике подобных случаев очень много — сначала организация предлагает вкладывать деньги на выгодных условиях, набирает серьёзную сумму, после чего попросту пропадает. В этом случае также следует подготовить исковое заявление в суд, причём одновременно с этим есть смысл подать заявление в полицию о мошенничестве.

Практика показывает, что многие подобные фирмы работают примерно год, после чего у вкладчиков появляются проблемы — КПК не выдаёт вклад и не отвечает на претензии, а то и вовсе пропадает. Ситуация в общем понимании непростая, но выход всё равно есть и свои права необходимо защищать.

Обращайтесь к специалистам

Мы разобрались, что делать, если КПК не возвращает вклад, но действительно вернуть его будет сложно, не имея специальной подготовки. Лучшим выходом будет обращение за профессиональной юридической помощью. Специалисты владеют необходимыми знаниями, а учитывая массу подобных ситуаций в нашей стране — имеют отличную практическую подготовку. Главное при этом — не затягивать обращение, поскольку своевременное реагирование на ситуацию даёт возможность повысить шансы на успешное решение проблемы.

https://procollection.ru/bank-ne-vozvrashhaet-protsenty/
https://pravx.ru/article/spory-s-bankami-stati/kak-vernut-vklad-iz-kpk/

 

2021-03-31

Банк Каспи! Как у клиентов по тихому списывают деньги! | Пикабу

Банк Каспи! Как у клиентов по тихому списывают деньги!

Привет всем! Это мой первый пост на пикабу, даже ради этого решил зарегистрироваться! Не судите строго!

Суть дела такова. У нас В Казахстане, есть чудный банк под названием — Каспи. Банком эти пользуюсь уже давно, все было супер! До последнего инцидента.

Я часто совершаю покупки на территории России через онлайн платежи. То есть заказываю товары, мне присылают ссылку для оплаты и по этой ссылки я оплачиваю заказ. Деньги тут же списываются, в тот же момент деньги приходят на счет продавца! Так же все было и в этот раз!

Через несколько дней у меня списалась с карты суммы. Не большая. Порядка 4000 тг. И даже счет карты ушел в минус. Не ожидая ничего плохого, мы позвонили в банк. Нам сначала сказали, что списание было, но они не знают по какой причине, сказали разберутся и перезвонят!

Разбирались они 4 дня. И позвонили.

А теперь внимание. Они говорят: Списали мы ваши денюжки по причине, разнице курсов. То есть я совершил покупку, с меня тут же деньги снялись, магазин тут же деньги получил, а через два дня курс вырос и разницу с меня списали!

Товарищи это как вообще. Я значит покупаю, слежу за курсом, выбираю подходящее время для покупки, и тут на тебе. Я не знаю, я просто в шоке! Написал им в службу поддержки, жду ответа!

И такие покупки я совершал на протяжении более года. Это сколько у меня вот так денег по тихому отжали. А таких как я миллионы, и каждый день совершаются эти покупки, люди просто не в курсе!

А если курс вырастет за сутки в два раза? Мне что еще такую же сумму нужно будет оплатить?

И почему тогда, когда курс становился ниже мне не возвращалась разница ни разу?

Вообщем куча вопросов, и пока никаких ответов!

Найдены дубликаты

Пикабушники Казахстана

4.5K постов 6.7K подписчика

Правила сообщества

Пост должен иметь хоть какое то отношение к Казахстану!

За что у нас банят:

Автор валенок, так во всех банках работает платежная система. Это делает виза и мастер кард, а не банк. Средства при любой транзакции блокируются на 2 дня, а списание происходит позже, просто сам банк заранее исключает эту сумму и отнимает из счета, если покупка была в другой валюте и были изменения в курсе, разницу дополнительно берут или возмещают.

Добрый день! Когда Вы совершаете покупку в другой валюте, банк сумму покупки блокирует на карте. То есть сумма еще не списана, лишь заблокирована (чтобы Вы не смогли её потратить повторно). Окончательное списание приходит позже, после поступления в банк подтверждающих документов со стороны банка-эквайера об успешном платеже. Блокировка устанавливается по курсу на момент совершения покупки. Окончательное списание осуществляется по курсу, который действовал в банке в день получения документов. Это правила Платежных систем. Если у Вас возникнут вопросы, для того, чтобы мы смогли отреагировать своевременно и помочь в решении вопроса, просим Вас обращаться к нам на официальных страницах банка в социальных сетях. (Ваш #KaspiГид Лаура)

Здравствуйте! Стараемся реагировать на все отзывы, ведь для нас важен каждый клиент! (Ваш #KaspiГид Халидам)

Не понял, можно пояснить? Возьмем гипотетическую ситуацию:

1) У меня на счету 300тыс. тг

2) Я покупаю товар за рубли по текущему курсу на всю сумму (остаток на счете 0)

3) Через некоторое время (до окончательного списания) курс повышается на 50%

Что происходит дальше, если на счету нет необходимых 50% разницы (150тыс) для закрытия сделки? Она отменяется, или на меня автоматом оформляется кредит, или меня уведомляют, что для завершения операции нужно пополнить счет?

Добрый день! Покупка не отменяется и кредит без Вашего согласия не оформляется. Курсовая разница списывается при следующем пополнении счета и в выписке сумма покупки корректируется. (Ваш #KaspiГид Халидам)

Обращались. Ничего хорошего! Ваш банк очень разочаровывает нас последнее время. Ну что же. Раз вам не нужны клиенты. Работать с вами однозначно с вами не будем.

Вышлите нам, пожалуйста, Ваши данные в личных сообщениях на официальной странице в facebook ( https://www.facebook.com/Kaspi.kz/ ). Мы проверим данные и предоставим Вам детальную информацию. (Ваш #KaspiГид Лаура)

Просим проверить личные сообщения в социальной сети Vk, для озанкомления привели несколько примеров, когда курсовая разница была возвращена Вам в связи с уменьшением курса после совершенной покупки. (Ваш #KaspiГид Лаура)

Деньги ваши не списались в момент покупки , а заблокировались, а списываются в момент поступления денег в банк получателя и тут возникает разница. Я букинг оплачиваю, билеты забугорные когда покупаю — так всегда и происходит, 1- 3 дня движение денег.

Это враньё. Я покупал/переводил и в Челябинске и в Москве и в Китай и в Англии, деньги с Каспия переводятся в течении трёх часов и это максимум. Не надо гнать на Каспий, это хороший банк. А вот то, что его сейчас Халык банк опустить хочет — это к бабке не ходи. Халык это назарбаевский банк и они всё делают, что бы Каспи и Хоум опустить в задницу.

В чем вранье? И никто не гонит на этот каспи! Я описал, что произошло, и тут нет ни одного слова не правды! И что именно я гоню?

поэтому лучше открыть мульти-валютную карту в банке

Каспи по мне лучший банк в Казахстане, удобное приложение, по сравнению с народным, атф, цесно, которые за любой пердежь берут 1%

Это во всех банках так!

В смысле так? Беспредел во всех банках?

Ну тогда почему на протяжении долго времени, мне не вернулась ни одна копеечка, хотя курс снижался много раз, даже в течении это го же дня. Я сколько раз это замечал, еще расстраивался, говорил, эх нужно было завтра оплатить!

У меня возвращалось и не раз.

я к примеру с ним ознакомился после первой поездки в Европу, когда долго не мог понять, что стало с моей памятью и расходами

А вот снижения в пользу клиента бывают только гипотетически. То есть никогда! 🙂

вот этот пересчет по курсу

Ну подождите. А для чего тогда курс. Писали бы, мы снимем с вас денег сколько захотим. Это же полная глупость!

Спасибо говорить, за то что на деньги разводят? Вы о чем вообще?

Ну насрать то это да! Ну ведь с этим нужно бороться! Не молчать!

Не смешите мои подковы. Эта практика принята во всем мире! И все это отражено в договоре обслуживания клиента! Прочитайте внимательно. Я это изучал еще 10 лет назад при таких же обстоятельствах. Россия, кстати.

Поэтому у меня для букинга, самолётов и прочих расходов не в тенге есть мультивалютная карта казкома. У Каспи все хорошо, кроме того, что карты только в тенге, а тенге нестабилен

У них есть возможность завести мультивалютный счёт и переводить с него. А у Халыка курс межвалютный очень сильно разорительный.

если вы про оплату в интернете, то комиссия 0, лимит можно убрать вообще

снятие бесплатно в любом банкомате, лимитов нет насколько мне известно, переводы на карту другого банка +200 тенге. Не так давно переводил в РФ.

Извините, но поспорю с вами

1) Депозит. А если деньги срочно нужны? 15 дней не вариант.

2) Друг. И зачем друзей подставлять? И друг весь месяц будет снимать с комиссией! Подставлять людей вообще это очень плохо, а друзей тем более!

Ну и третье. Если в Форте лимит 3 000 000, зачем так все усложнять?

Еще есть варианты?

И да есть оплата по карте или переводами, но она далеко не совершенна, и нам еще потребуется очень много времени, что бы было как во всех цивилизованных странах. Где многие люди в принципе не знают как выглядит наличка)

У ТС есть ещё возможность название отредактировать? По-тихому лучше бы через дефис написать.

Это технический овердрафт. Сколько раз такое случалось последний раз 25000 тг при выводе денег из Яндексденег. По итогу в банке сказали что сумма типа страховки на случай изменения курса в следующий рабочий день после перевода и разницу вернут. Т.е. они не в минус мне сделали как автору поста, а из переведеных денег удержали 25к. Как следствие разницу курсов мне так и не вернули и дальнейшее разбирательство ничего не дало. P.s сбербанкказахстан

Это норма. Для любого банка. В любой стране мира. Называется техническим овердрафтом (если вы в минус ушли) из за разницы курсов на момент списания. Работает в обе стороны, кстати — могут наоборот вернуться деньги.

Чтобы его не было, нужно оплачивать в той валюте, в которой вам выставили счёт.

Ну да, безнальные операции проходят не мгновенно, а в течении нескольких дней. Курс считается по факту перечисления средств. «Мгновенные платежи», можно сказать, видимость для клиентов.

Ну деньги то приходят продавцу мгновенно! Значит они списали и отправили!

Ну мне то на протяжении года ни разу не вернули! А походу только списывали!

ты до сих пор не понял , что дело не в долларах и курсах валют , а падлах ?

ЕМНИП при покупке а инвалюте операция резервируется мгновенно а списание происходит в конце «банковского дня» или какого-то там «отчётного периода» (подробнее в договоре или на сайте банка) уже по курсу на момент окончания этого периода Отсюда и корректировки

Так почему не возращали тогда разницу когда курс падал. Как то странно. Игра в одни ворота!

Точно такое было, 26 к тенге списали. Так и не вернули:(

Тенгушка вроде укрепляеться же, это Банк должен Вам денех :). вы просто не поняли

У нас в Казахстане эра «Ивановых Иванов Ивановичей» в образцах документов официально закончилась

Не смей закрывать кредит!

Рассказываю истории из работы банковского менеджера по действующим кредитам.
Приходит на прошлой неделе парень (25 лет), хочет погасить свой кредит, где в залоге его двухкомнатная квартира, пришёл гасить кредит с покупателем этой квартиры, т.к. денег закрыть займ у парня нет (покупатель оплачивает сумму для погашения кредита продавца, а потом отдает ему оставшуюся сумму).
Оформляем заявление на полное погашение и выемку документов на квартиру, как в банк влетает мать заёмщика и требует прекратить это всё.
Оказалось квартиру парню подарили родители перед свадьбой, кредит на свадьбу (Казахстан) под залог этой же квартиры он взял на себя. В браке не прожили и двух лет, развелись. Далее диалог парня и его мамы:
-(м) зачем ты продаешь квартиру? Мы же её купили тебе?
-(п) купить то купили, но кредит за свадьбу, которую я сделал как хотели вы и оплатил я (напоминаю, Казахстан!)! Я устал от кредита, с женой уже развелись, зачем мне двухкомнатная и кредит, когда я закрою его и куплю однушку для себя?
-(м) на эту квартиру собирали все родственники, стыдно же теперь!
-(п) а мне стыдно каждый месяц занимать на погашение кредита, постоянно от банка терпеть звонки и платить пени!
Далее мать пыталась надавить на меня и моё руководство, чтобы я не принимал заявление на погашение. Но заемщик и залогодатель в одном лице её сын, не принимать не имею права. В итоге продал он свою двушку и закрыл кредит. И я считаю, правильно сделал.

На 7,5 лет лишения свободы осудили бывшего банкира из Житикары, сбежавшего в Россию с 205 тыс. евро

Также по решению суда он должен будет выплатить в пользу «Евразийского банка более 41 миллиона тенге.

Напомним, Мырзабай Шалбаев приступил к должности начальника отделения банка в Житикаре в июне 2019 года. По его словам, ставки в букмекерских конторах он начал делать с начала того же года. По материалам дела, Шалбаев, начиная с 17 сентября 2019 года, пользуясь служебным положением и имея доступ к накопительным счетам клиентов, переводил их средства себе на счет, а затем делал ставки. Вначале с депозита клиента перевел 7 млн 468 тысяч 749 тенге, затем еще 10 млн 340 тысяч, и два раза по 7 млн 278 тысяч — все суммы со счетов разных людей. Каждый раз впоследствии переводил на счет букмекерских контор и. проигрывал. Первую сумму, которую снял у клиента, Шалбаев планировал вернуть. Но дальше — одно за другим. 11 ноября 2019 года начальник отделения уже похитил из банка 205 тысяч евро, что соответствовало 87 млн тенге, заранее заказав эту сумму для своего отделения в головном офисе. Затем молодой человек уехал в Челябинск, где скрывался на съемной квартире до того, как полиции удалось его найти.

Мошенники списали деньги с карты.

Читал много историй, как на пикабу, так и на других ресурсах, о том, как люди попадаются на удочку мошенников, теряют деньги с карт, вкладов и тому подобное, но не думал, что сам попадусь так просто. Далее сама история:

Есть у меня две карты в зелёном банке. Одна зарплатная, другая для интернет-платежей, оплаты проезда, покупок в магазинах и т.п. На ней я больших сумм не храню, параною немного. Как оказалось, не зря.

 

Привязана эта карта к гуглу, яндексу, диким ягодам, мегого и букигну. Вроде всё вспомнил. Обычно стараюсь карту куда попало не привязывать, мало ли, данные сливают все, кому не лень, это, вроде как, понятно.

Сегодня утром приходит смс-запрос о подключении карты к системе эппл-пей, которой у меня нет и не было никогда. Это тревожный звоночек. Лезу в сберонлайн, и действительно — на карте было 2500р, осталось 10. Деньги улетели сначала в виде 4х платежей на G2A.COM , все сделаны в один и тот же момент времени, потом остатки по-мелочи в виде трёх платежей на окко уже в разное время.

Позвонил в поддержку, заблочил карту, заказал выписку и перевыпуск. Сказали, что при оплате были введены данные с лицевой стороны и трёхзначный код с обратной. Со второй карты на всякий случай снял почти всё, что было. Буду теперь хранить их в стеклянной банке, так надёжней.

Пост без рейтинга, прошу помочь разобраться, где я мог обосраться. Вроде платил аккуратно, во всяких левых сервисах её не светил, через общественные сети вай-фай не платил.

Когда оказалось что кредит уже погашен

Как обычно начинаю свой пост, с информации что работаю в банке, с действующими займами.
Приходит в банк сегодня женщина предпенсионного возраста, внесла ежемесячный платеж, подошла ко мне узнать остатки по своему кредиту: «посмотри, вдруг переплата уже собралась?».
Смотрю, а займ то уже погашен, еще в сентябре 2020 года. Она не может поверить, показывает график в котором указано что кредит взят до марта 2023 года. Поднимаю выписку, вижу что весной-летом 2020 года было внесено несколько частичных погашений, а в сентябре уже совсем закрыт через мобильное приложение банка. По её словам, это мог сделать только её сын, звонит при мне ему:
-сынок, ты за мой кредит не платил?
-мама, я же говорил что досрочно его сам закрою.
Как оказалось сын живёт в другом городе, не сказал своей маме что оплатил уже займ, и не знал что она до сих пор платит, еще и по старому графику (с каждым частичным погашением уменьшается ежемесячный платеж). В итоге женщина переплатила почти 180 000 тенге (примерно 31 тысяча рублей), ушла довольная.

Когда неродной ребенок стал родным

По прежнему рассказываю истории из жизни банковского менеджера по действующим кредитам.
В Казахстане есть государственная программа для ипотечных займов социально уязвимых слоев населения. Можно списать все пени если они есть, и снизить ставку вознаграждения банка до 3%. К социально уязвимым слоям относятся : матери-одиночки, неполные семьи, многодетные, инвалиды, семьи воспитывающие детей-инвалидов. За пять лет программы очень многим людям облегчили жизнь.
Так вот приходит ко мне женщина, просит рефинансировать ипотеку по гос.программе, претендует на категорию «неполная семья», после развода воспитывает ребенка 13 лет. Смотрю документы и не могу понять, в свидетельстве о рождении ребенка указана другая мать, смотрю дальше, вижу свидетельство об усыновлении, далее клиентка рассказывает свою историю, 12 лет назад вышла замуж за мужчину с маленьким ребенком, его биологическая мать скончалась, а наша героиня рассказа его усыновила. Прожили с мужчиной 10 лет, воспитывали мальчика, своих детей не родили и вот развелись. И тут самое интересное ребенок остался жить с приемной матерью, а она мне говорит : «это мой ребенок, я его воспитала».
Я такое честно первый раз вижу, принял документы, по всем параметрам подходит, думаю с одобрением рефинансирования проблем не будет.
Интересно жизнь складывается кто-то от своих детей отказывается, кто-то не даёт видеться с ребенком родному отцу, а кто-то просто воспитывает неродных детей и становится им ближе чем биологический родитель.

МОГУТ ЛИ ГРАЖДАНИНУ КАЗАХСТАНА В РОССИИ ПРОСТО ТАК ПРИПИСАТЬ ЧУЖОЙ ДОЛГ? МОГУТ!

Даже не знаю как это описать. История похлеще сериала с очень плохим сценарием. Так как зритель будет кричать: -«КАК ЭТО ТАК!? ТАКОЕ НЕВОЗМОЖНО!» Итак. Начнём.

Представьте себе, что вы честно живёте, строите свой бизнес в Казахстане без единого кредита, оплачиваете вовремя все налоги. И тут приходит письмо что ваша доля в квартире Челябинска арестована за долги. Первая мысль — это мелкие мошенники активизировались, сейчас ещё что-нибудь придёт, например, номер с картой и с просьбой перечислить кругленькую сумму. Делаем звонки в определённые места и выясняем, что это реальный арест и реальный банк. А потом уже оказывается, что магическим образом должны российскому банку около 500 000 р. по решению Карталинского суда. Учитывая, что в Карталах никогда не были, и смутно представляете, где они находятся, и вообще первый раз слышите о таком банке, как Русский Стандарт. Выясняете, что данную сумму брал совершенно чужой для вас человек, и его долг некая пристав просто закинула на ваше имя, при этом нарушив уйму законов. Не оповестив главных участников, якобы «должников», прошёл суд в России, и без вашего участия, без ваших документов присудили такую сумму гражданину другой страны просто так. Похоже на бред? Очень даже похоже, но, увы и ах, это всё произошло со мной на прошлой неделе. Нам дали телефон той «замечательной» женщины, которая всё это организовала, и сказали, что она может говорить только во вторник. Я ждала вторника, и думала, что один звонок всё решит, и она признает, что накосячила и попытается разрулить свою ошибку. Но по ту сторону телефона мы лишь услышали вопрос: «Вы должник? Брали ли кредит в банке?» И на наш ответ в виде рассказа о всей ситуации она сказала: — Так как вы не имеете отношения к данным долгам я не выдаю информацию третьим лицам, пишите письмо директору. И положила трубку. Мы всей семьёй пребывали в лёгком недоумении. Значит, на этих третьих лиц долг вешать могут, а выдавать информацию нет. По ответу мы сразу поняли, что данная особа проворачивает это не в первый раз. И узнала я о том, что кому-то что-то должна благодаря другой организации. Сам банк надеялся, что я не узнаю, так как учитывая, что я не должник, скорее всего буду нанимать адвоката и что-то делать. Тут же чистой воды мошенничество на законодательном уровне. И да, я уже была у адвоката, она сказала, что из-за этих обременения моей доли и данного долга всё, что я куплю, теперь оказывается автоматически под арестом. Пока что мы просто отправили письмо на имя начальника Карталинских судебных приставов с просьбой разобраться. Подождём ответа. И, в случае очередной неадекватности, подаём в суд, включаем расходы на адвоката и, по возможности, подаём на моральный ущерб. Я уйму времени потратила на выяснение всей ситуации. Ещё не ясно, сколько я потрачу на решение этой проблемы. У всех, кому я это рассказываю, в голове не укладывается, что такое возможно, и у меня тоже. Мне даже присниться такого не могло. Буду по возможности писать продолжение истории. Как выяснилось, это может произойти абсолютно с каждым, даже если ты не давал и не брал кредиты. У КОГО ПОДОБНОЕ БЫЛО? ПОДЕЛИТЕСЬ ОПЫТОМ

Ограбление банка в Алматы

В Алматы налетчики совершили дерзкое ограбление на отделение Kaspi Bank, передает корреспондент Tengrinews.kz.

Видео размещено в социальных сетях.

«В чатах пересылают видео разбойного нападения на Kaspi Bank. Судя по данным на экране с камер наблюдения, это было вчера, в отделении на Сейфуллина-Гоголя», – подписана публикация.

На видеозаписи видно, как в отделение банка врываются двое налетчиков, один из которых разбивает стекло, залезает в кассу и забирает деньги. Судя по дате и времени, обозначенным на видео, ограбление произошло 15 октября в начале седьмого часа вечера в отделении банка, расположенном в здании на проспекте Сейфуллина. В этом здании находится отделение Kaspi Bank.

В самом банке прокомментировали ситуацию.

«В четверг, 15 октября, в Алматы двое вооруженных грабителей совершили нападение на отделение Kaspi.kz . Рабочий день заканчивался, клиентов в отделении не было. Неизвестные, угрожая оружием, по предварительным данным, забрали около 2 миллионов тенге.

К счастью, никто из сотрудников не пострадал. Полиция прибыла вскоре после срабатывания тревожной кнопки.

Cлужба безопасности Kaspi.kz активно сотрудничает с правоохранительными органами. Преступники будут найдены и наказаны по закону», — сообщили в банке.

Что делать если на Вас незаконно оформили кредит в микрофинансовой организации?

Что делать если на Вас незаконно оформили кредит в микрофинансовой организации?

Недавно в сообщество «Красная Юрта» обратился гражданин Республики Казахстан Мыркымбаев М.М. (имя и фамилию изменили намеренно) с проблемой о том, что на него оформили кредит без его ведома, и теперь микрофинансовые организации предъявляют Мыркымбаеву претензии и требуют погасить долг.

Ситуация сложна тем, что родственник М.М. Мыркымбаева украл его документы и, пользуясь ими, оформил незаконным способом на М.М. Мыркымбаева договоры банковского займа.

Теперь, не вдаваясь в хитросплетения казахстанского законодательства и обстоятельств дела М.М. Мыркымбаева, мы дадим несколько простых, но действенных советов, чтобы избежать таких неприятных ситуаций:

— если вы заметили пропажу документов, то обязательство обратитесь в бюро находок «ПАН и Ка»: сам факт обращения в данное бюро будет подтверждением, что вы документы потеряли и уже мошенники не смогут воспользоваться такой ситуацией и с правовой точки зрения вы будете защищены (ссылка на бюро: http://www.panika.kz/byuro-nahodok-pan-i …);

— обязательно проверьте правовой статус и зарегистрировано ли юридическое лицо как микрофинансовая организация в реестре Агентства по регулированию финансового рынка (ссылка: https://www.finreg.kz/?docid=1242&switch …).
Это очень важно, поскольку статья 14 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности» от 26 ноября 2012 года № 56-V устанавливает, что юридическое лицо было зарегистрировано как микрофинансовая организация в реестре уполномоченного органа (то есть, Агентства по регулированию финансового рынка). А если микрофинансовая организация не зарегистрирована и отсутствует в реестре, это уже подпадает под состав статьи 214 УК РК «Незаконное предпринимательство, незаконная банковская, микрофинансовая или коллекторская деятельность». Поэтому, если ТОО не зарегистрировано в данном реестре, то смело обращайтесь в правоохранительные органы и привлекайте их к ответственности;

— даже если ТОО зарегистрировано и вас требуют погасить незаконно оформленный кредит, то советуем вам потребовать экземпляр договора займа с вашей подписью. Так как согласно статье 4 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности» от 26 ноября 2012 года № 56-V «договор о предоставлении микрокредита заключается с учётом требований гражданского законодательства Республики Казахстан к письменной форме сделки.». Это значит, что если договор отсутствует, то гражданско-правовых отношений нет и должник, в принципе, не обязан платить по кредиту.
Так, статья 153 ГК РК (Общая часть) гласит, что «несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора подтверждать её совершение, содержание или исполнение свидетельскими показаниями. Стороны, однако, вправе подтверждать совершение, содержание или исполнение сделки письменными или иными, кроме свидетельских показаний, доказательствами».

Иначе говоря, если сделка не совершена в письменной форме, то факт её совершения доказать невозможно. Но можно доказать другими фактами, кроме свидетельских показаний. Какое это имеет значение? Дело в том, что в договоре будет стоять подпись и всегда можно провести почерковедческую экспертизу и установить, принадлежит ли подпись вам или нет.

Дорогие друзья! Мы в краткой публикации описали общие действия, которые необходимо предпринять, если на вас незаконно оформили кредит в микрофинансовой организации. Но! Каждый отдельный случай требует тщательного анализа и в зависимости от правового казуса порядок действий будет отличаться.

Депозиты Каспий Банка

Каспий Банк – универсальная кредитная организация, надежный финансовый партнер. Консервативность, ориентация на клиента, простота и прозрачность стали основными векторами, согласно которых строится работа банка.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Все депозитные предложения для физических лиц были унифицированы и объединены в одну программу, которая предоставляется на выгодных условиях.

О банке

Кредитно-финансовая организация ведет свою деятельность с 1991 года, когда президентом Казахстана Н.А. Назарбаевым был подписан Указ о создании банка международного значения «Аль Барака Казахстан».

В 1997 году его было переименовано в Банк Каспийский, а в 2008 после структурных изменений и ребрендинга он получил название АО Kaspi Bank. Председателем правления является Михаил Ломтадзе.

Сегодня организация охватывает финансовые рынки Казахстана и ориентирована на активную деятельность внутри страны. Клиентская база насчитывает более 3 миллионов человек и 8 тысяч корпоративных клиентов.

Сотрудниками разработаны высокие стандарты обслуживания и корпоративного управления, которые постоянно совершенствуются.

Как открыть

Открыть вклад можно в территориальном отделении Kaspi Bank, где сотрудник ответит на все интересующие вопросы и порекомендует оптимальный вариант размещения.

Процесс оформления займет несколько минут. Клиент может забронировать время аудиенции по телефону или в интернете в любом отделении.

При возникновении вопросов по поводу размещения вложений можно:

• обратиться в ближайший офис Kaspi Bank;
• позвонить в службу поддержки Kaspi АЛЛО со стационарного или мобильного телефона (все звонки на территории РК бесплатны);
• заполнить форму обратной связи на официальном сайте компании.

Начать накопление очень просто. Для этого нужна сумма от 1 тысячи тенге, 10 долларов или 10 евро (по выбору клиента) и документ, подтверждающий личность.

Депозиты в Каспий Банка и их условия

Для физических лиц разработан один вариант размещения вклада – «Каспийский», в котором объединены все преимущества предыдущей линейки предложенных депозитов.

Основные условия:

Общие условия	Описание
Валюта	Тенге, долл., евро
Минимальная сумма вложения	1000 тенге, 10 долл., 10 евро
Минимальный срок вложения	1 месяц
Максимальный срок	24 месяца
Автоматическая пролонгация (возможность продления)	возможна
Выплата вознаграждения	с капитализацией дохода
Неснижаемый остаток	1000 тенге, 10 долл., 10 евро
Возможность пополнения	возможна
Частичное изъятие	возможно
Выплата процентов при частичном снятии денежных средств досрочно	Без потери вознаграждения
Выплата процентов при досрочном расторжении договора	Без потери вознаграждения
Перечисление процентов на карточку	возможно
Мультивалютность	отсутствует

Снимать и распоряжаться деньгами, не теряя вознаграждения, клиент имеет право уже с момента открытия вложения, при этом должно соблюдаться условие неснижаемого остатка. Пополнять его можно в любое время и любым удобным способом без ограничений.

В 2009 году широкая линейка вкладов была синтезирована в один, который совмещал все выгоды и преимущества предыдущих.

Но упраздненные депозиты остаются действительными до окончания срока договора:

Название банковского продукта	Дата упразднения
«Каспийский накопительный»	с 01.02.2009 г.
«Прибыльный»	с 01.12.2006 г.
«Престиж»	с 01.08.2007 г.
«Особенный»	с 01.08.2007 г.
«Денежный дождь»	с 01.12.2006 г.
Пенсионный «Золотые традиции»	с 01.08.2007 г.
«Экспресс-вклад»	с 01.08.2007 г.
«Веселые каникулы»	с 01.08.2007 г.
«Каспийский Люкс»	с 01.08.2007 г.

После окончания сроков возможность пролонгации отменяется, и выплата происходит согласно условиям действующего договора:

• начисляется ставка при окончании сроков в размере, указанном до востребования;
• все финансовые средства переносятся на текущий счет клиента.

Оформляя вклад, каждый клиент может оформить бесплатно карту «Депозит в кармане», которая расширяет функциональные возможности, дает право контролировать остаточный баланс и снимать деньги в удобное время. Обслуживание счета бесплатное.

Держателям карты доступны следующие услуги:

• снятие наличных денег в банкомате любого финансово-кредитного учреждения Казахстана размером не более 300 тысяч тенге (или их эквиваленту в долларах или евро) каждый месяц;
• снятие наличных в кассе Каспий Банка суммой не больше 1500000 тенге (или эквиваленту в иностранной валюте) каждые месяц;
• снятие начисленных процентов в любой момент, не дожидаясь срока окончания договора;
• пополнения карты в кассах или терминалах Каспий Банка.

Теперь нет необходимости простаивать очередь к менеджеру для осуществления финансовых операций. Оформление и годовое обслуживание карты не требует дополнительных комиссий и предоставляется бесплатно.

Для валютных депозитов сумма конвертируется согласно действующему курсу на момент снятия. Невозможно произвести оплату товаров и услуг через POS-терминалы.

Видео: Способ преумножить капитал

Начисление процентов

Проценты начинают начисляться уже с первого дня вложения. Их размер указан в таблице:

Валюта	Размер минимального взноса	Сроки	Годовая эффективная процентная ставка
Тенге	1000	от 1 месяца до 2 лет	14,9%
Евро	10	от 1 месяца до 2 лет	2%
Доллар США	10	от 1 месяца до 2 лет	2%

Вознаграждение выплачивается с капитализацией, как в национальной, так и иностранной валюте. Рассчитать выгоду можно воспользовавшись депозитным калькулятором, который размещен на официальном сайте банка.

Это означает, что если по вкладу наступает пролонгация, вознаграждение выполняется по действующим ставкам – 14,9% в тенге и 2% в иностранной валюте.

Плюсы и минусы онлайн открытия депозитов. Читать статью, вклады онлайн в Сбербанке и их подводные камни.

Какие вклады предлагает Балтинвестбанк на сегодня? Подробнее тут.

Страхование вкладов

Каспий Банк является участником Казахстанского фонда гарантирования депозитов, что дает уверенность в возврате вложенной суммы даже при банкротстве финансово-кредитной организации.

В случае принудительной ликвидации банка-участника Фонда вкладчик получает гарантированное возмещение. Все принципы регламентируются законодательством РК. Такая гарантия распространяется на вложения в национальной и иностранной валюте независимо от гражданства вкладчика.

Гарантия Фонда по всем вложениям и банковским счетам на одного клиента в каждом из банков составляет:

• до 10 млн. тенге – по вкладам в национальной валюте;
• до 5 млн. тенге – по депозитам в долларах и евро (эквивалент по действующему курсу на момент вступления в силу судебного решения о ликвидации финансово-кредитной организации).

Если Клиент разместил несколько вкладов в разной валюте в Каспий Банке, то величина предоставленной гарантии не превышает 10 млн. тенге.

Документы

Основные документы при обращении в Каспий Банк:

Все документы должны быть представлены в оригинале.

Документами, которые согласно условиям удостоверяют личность, могут быть:

• паспорт гражданина Казахстана;
• загранпаспорт;
• удостоверение гражданства или лица без гражданства;
• вид на проживание;
• свидетельство о рождении;
• дипломатический паспорт страны пребывания;
• служебный паспорт страны пребывания;
• удостоверение беженца;
• удостоверение личности моряка;
• свидетельство на возвращение.

Налогообложение

Согласно действующему налоговому законодательству Республики Казахстан, все доходы физических лиц, включая дивиденды, облагаются подоходным налогом.

Статья 158 Налогового кодекса учреждает доходы от размещения вложений, которые получает налогоплательщик, облагается по ставке 5%.

Депозиты Каспий Банка характеризируются гибкостью и выгодностью размещения. При возникновении экстренных ситуаций вкладчик может снять необходимую сумму без потери процентов и пополнить счет в любое удобное время.

Что предлагает банк Внешпромбанк по депозитам? Читать статью, вклады Внешпромбанка.

Как оформить долгосрочный вклад под проценты в Сбербанке? Ответ по ссылке.

Условия инвестиционного вклада в Сбербанке, узнайте далее.

Консервативная политика банка сделала его сильным игроком финансового рынка Казахстана, а вкладчики уже успели оценить выгоды размещения своих вкладов.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
   • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

https://pikabu.ru/story/bank_kaspi_kak_u_klientov_po_tikhomu_spisyivayut_dengi_7111177

Депозиты Каспий Банка

 

2020-11-14

Банки в Крыму (список): какие банки работают в Крыму в 2020 году

Банки в Крыму: какие работают в 2020 году

Несмотря на то, что полуостров Крым входит в территорию Российской Федерации, деятельность российских банковских организаций в регионе специфична. Не все финансовые компании РФ могут свободно осуществлять деятельность или обслуживать местное население и туристов без экономических последствий для собственного положения.

Бробанк расскажет, какие банки в Крыму работают в данный период и в чем особенности обслуживания по картам, эмитированным российской и международными платежными системами.

Полный перечень

На полуострове работают 7 банковских организаций, 5 из которых общероссийские, а еще 2 — исключительно крымские компании. В перечень банков Крыма не входят такие ведущие учреждения российского банковского рынка, как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ или Россельхозбанк. Деятельность этих финансовых гигантов в крымском регионе может повлечь за собой сложности в международной работе организаций. Поэтому обслуживать граждан Крыма могут только небольшие банковские компании, которые не представлены широко на международном рынке банковских услуг.

Список банков, работающих в Крыму в 2020 году:

1. ПАО «РНКБ».
2. АО «Севастопольский Морской банк».
3. ОАО «Банк ЧБРР».
4. АО «АБ «Россия».
5. АО «Генбанк».
6. ПАО «Крайинвестбанк».
7. АО КБ «ИС банк».

Второй и третий по списку банки исключительно крымские кредитно-финансовые компании. РНКБ — крупнейшее на полуострове банковское учреждение. Его сеть включает 180 офисов и 1500 банкоматов. Клиентская база РНКБ состоит из 1,6 млн физических лиц и более 50 тыс. корпоративных клиентов. У остальных крымских банков насчитывается не более 300 банкоматов.

В 2017 году на Крымском полуострове функционировало большее количество банковских организаций, но у части из них отозвали лицензию. Другие компании самостоятельно прекратили работу в регионе.

Что учесть перед поездкой

Рекомендации для тех, кто отправляется на полуостров:

1. Возьмите с собой наличные деньги, в сумме достаточной на пару дней проживания и непредвиденные расходы.
2. Подключите карту в платежной системе (ПС) МИР или оформите пластик любого другого банка, который работает в Крыму. Такие карты без ограничений обслуживают в банкоматах, на заправках, в офисах, магазинах, салонах, кафе и ресторанах.
3. Выясните, с какой карты банка РФ можно бесплатно снимать средства в банках Крыма сейчас. Ситуация может меняться, поэтому проверяйте актуальность данных на тот момент, когда запланирована поездка.

Когда надо обналичить деньги с карты банка, который не обслуживает на территории Крыма, воспользуйтесь банкоматами РНКБ. Комиссию при выдаче наличности с ряда карт российских банков, не снимают вообще.

Перед путешествием на Крымский полуостров узнайте подробнее о лимитах и ограничениях по картам. Информацию следует выяснять у менеджера обслуживающего банка лично при обращении или по номеру горячей линии.

Какие пластиковые карты взять с собой

В Крыму можно воспользоваться картой любой финансовой организации Российской Федерации. Банки принимают пластики трех платежных систем:

• международных — Mastercard и Visa;
• российской — МИР.

Картами Maestro в Крыму воспользоваться нельзя. Даже если предлагают помощь в снятии наличных с Маэстро, будьте осторожны, скорее всего, это мошенник. Также невозможно использовать пластик Сбербанк Моментум. С картами систем Visa и MasterCard, эмитированными в иностранных банковских учреждениях, тоже могут возникнуть проблемы. Поэтому желательно оформить дебетовую или кредитную карту в ПС Мир и взять ее с собой в поездку.

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	Нет
% на остаток	Нет
Снятие без %	50 000 руб.
Овердрафт	Нет
Доставка	До 14 дней

Кред. лимит	1 000 000 Р
Проц. ставка	От 21%
Без процентов	До 55 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	До 5%
Решение	1 час

Кред. лимит	1 000 000 Р
Проц. ставка	От 21%
Без процентов	До 55 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	До 10%
Решение	1 час

Карты с ПС Мастеркард и Виза можно свободно использовать в банкоматах и отделениях РНКБ, оплачивать ими покупки. Причем принимают карты любых банков РФ. На платежи по таким картам не распространяются санкции, так как операции, которые проходят по ним, обрабатывают в процессинговых центрах Краснодара.

Несколько лет назад на территории РФ стала функционировать национальная платежная система МИР. С присоединением крымского полуострова, он был подключен к банковской системе России. Поэтому картами национальной системы здесь можно воспользоваться без проблем.

Некоторые работники бюджетных организаций Крыма получают на дебетовый пластик МИР заработную плату, а пенсионеры — пенсию. Пластик ПРО-100 уже не принимают в банках, но их бесплатно заменяют картами МИР, по мере завершения срока действия.

Вывод налички

На полуострове в крымских банках снять наличные можно с любой карты российского банка:

1. ВТБ. Снять деньги без комиссии с пластиковых карт банков финансовой группы ВТБ можно в таких банках Крыма, как «РНКБ» и «Россия». Если банкоматов этих банков в ближайшем районе нет или нет времени их искать, можно воспользоваться и терминалами самообслуживания других банковских учреждениях. Комиссия в них варьируется от 1% до 3% от снятой суммы.
2. Альфа-Банк. С пластиков от Альфа-Банка получится снять деньги в банкоматах и отделениях компаний «РНКБ», «Россия», «Генбанк», «КрайИнвестБанк». Банкоматы любой из этих банковских организаций можно найти во всех населенных пунктах полуострова. Комиссия за выдачу наличных — около 1,25%, но не менее 150 рублей.
3. Газпромбанк, Тинькофф и карта Яндекс.Деньги. Пластиковые продукты этих компаний принимают все функционирующие на территории Крыма банки. С карты Тинькофф банка при снятии менее чем 3 тысяч рублей взимают комиссию — 90 рублей. При обналичивании суммы больше 3 тысяч операция проходит бесплатно. Даже в разгар туристического сезона с выводом денег у держателей таких карты проблем не возникало.

Если останавливаетесь в небольшом населенном пункте, то обратите внимание на то, что с выводом крупных сумм с карты могут возникнуть неудобства. Они возникают из-за редкой инкассации и пополнения банкоматов. Чтобы гарантировано получить наличные, обращайтесь в отделение с утра и до наступления выходных.

Снять средства с пластика Сбербанка без комиссии невозможно ни в одном банке в Крыму. Банки полуострова взимают за операцию обналичивания 1%, но минимум 100 рублей за транзакцию.

Как обналичить деньги бесплатно

Существует несколько способов, как получить наличные и не потерять проценты за операцию:

1. Открыть лицевой счет в РНКБ. Эта копания в рейтинге крымских банков занимает лидирующую позицию. Как только приедете в Крым, отправляйтесь в отделение банковского учреждения и оформляйте расчетный счет. Весь процесс займет не больше получаса. При себе должен быть паспорт гражданина РФ и ИНН. Затем на открытый расчетный счет переведите нужную сумму со счета в любом другом банке России. Провести операцию можно через интернет-банк, что облегчает процесс и сокращает время. Когда получите карту РНКБ, можно переводить сумму с лицевого счета на карту и использовать деньги свободно без комиссий. Помните, что при переводе со счета другой организации на счет РНКБ взимают комиссию. Актуальность тарифов на текущий момент уточните у менеджера.
2. Ехать с картами Тинькофф Банка или Газпромбанка. Владельцам пластика Тинькофф, он пригодится в поездке в Крым. Если такой карты нет, оформите продукт на официальном сайте Tinkoff. Подайте заявку до того, как отправитесь в путешествие. Курьер доставит карту по указанному адресу в течение 3-7 дней, в зависимости от удаленности выбранного населенного пункта. Снимайте за одну операцию более 3 тысяч рублей, чтобы не платить комиссию за вывод средств. Карты Тинькофф Банка хорошо зарекомендовали себя на территории Крыма. У пользователей нет никаких проблем ни при расчетах, ни при обналичивании. Деньги с карт Газпромбанка можно снимать бесплатно в отделениях РНКБ.

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	3,5%
Снятие без %	От 3 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Для крупных расходов лучше использовать пластик Газпромбанка или Тинькоффа, а для мелких покупок — пластиковую карту своего банка. Оплата за услуги или товары проходит через POS-терминалы. Они установлены везде: в гостиницах, на заправках, в кафе, сервисных центрах и магазинах.

Список городов, где находятся банки

В таблице указано, какие банки работают в Крыму сейчас и в каких городах полуострова они расположены:

Наименование компании	Сеть филиалов и представительств
РНКБ	Во всех городах полуострова
Севастопольский Морской банк	В Севастополе, Симферополе, Ялте, Керчи, Евпатории, Феодосии, Алуште
ЧБРР	Отделения и филиалы открыты в Севастополе, Симферополе, Евпатории, Ялте, Керчи, Алуште, Феодосии, Бахчисарае
Россия	Банк представлен в Ялте, Симферополе, Керчи, Феодосии, Евпатории, Красноперекопске
Генбанк	Отделения открыты в Севастополе, Симферополе, Ялте, Красноперекопске, Феодосии, Керчи, Евпатории, Джанкое
КрайИнвестБанк	Только в Севастополе и Симферополе
ИС Банк	Компания работает в Симферополе, Севастополе, Керчи и Ялте

Юридические адреса банков России в Крыму, а также места, где расположены банкоматы, можно найти на официальных сайтах банковских учреждений.

 

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [email protected]

Комментарии: 7

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Можно ли пользоваться кредитной картой МТС банка для оплаты в магазинах Крыма (г. Саки)?

Уважаемая Зинаида, банк не ставит ограничений по использованию карты в других регионах.

А почему Греф не хочет в Крыму поработать?

Добрый день. Как можно получить деньги из Украины в Крыму? В каком банке Крыма или России открыть счёт?

Уважаемая Наталья, вы можете перечислять деньги через банкоматы или отделения РНКБ Банка при наличии открытого счета в РНКБ. Если у вас нет открытого счета в банке, то можно перевести средства через кассу, но тогда вам будет необходимо указать полные банковские реквизиты получателя.

«Снять деньги без комиссии с пластиковых карт банков финансовой группы ВТБ можно в таких банках Крыма, как «РНКБ» и «Россия»»
Комиссию не берет РНКБ или ВТБ или оба?

Уважаемый Юрий, комиссия при таком снятии не берется вообще.

Вклады РНКБа

Лицензия ЦБ РФ:	№1354
Телефон:	8 800 234-27-27
Официальный сайт:	www.rncb.ru

• 6 кредитов
• Отделения
• Банкоматы
• Калькулятор вкладов
• Кредитный калькулятор

Список из 10 вкладов для физических лиц, которые доступны для оформления в РНКБе на апрель 2021 года, в том числе с ежемесячной капитализацией и выплатой процентов в конце срока.

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без пополнения
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без пополнения
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без пополнения
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

• Без капитализации
• Проценты ежемесячно

• Без пополнения
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Без пополнения
• Нет частичного снятия

Отедления банка в городах

На сегодня РНКБ представлен в 25 городах в 2 регионах России.

Условия по вкладам в РНКБе на апрель 2021 года

РНКБ готов предложить своим клиентам 10 вкладов для физических лиц, среди которых 4 валютных депозита: 4 в долларах США. Максимальная ставка в рублях 4,1%, в долларах 0,1% годовых. Чтобы оформить вклад необходимо положить на счет минимальную сумму в 1 000 рублей или 100 долларов.

Банк является участником системы страхования вкладов с 24 февраля 2005 года, имеет свидетельство №708. Поэтому все представленные вклады застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей.

Список выгодных вкладов

Сравнительная таблица самых высоких процентных ставок по 10 вкладам РНКБа, которые можно оформить онлайн через сайт банка или в любом из представительств банка в вашем городе. В таблице указана максимальная годовая ставка, минимальная сумма вклада и минимальный срок размещения денег на депозите.

Название	Ставка (% в год)	Мин. сумма (RUB)	Срок (дней)	Условия
Доходный премиум	4,1	от 3 000 000	1095	Выплата процентов ежемесячно. Присутствует капитализация, пополнение недоступно, невозможно частичное снятие.
Максимальный	3,8	от 1 000	1830	Проценты ежемесячно. С капитализацией, без пополнения, недоступно частичное снятие.
Я помогаю ветеранам	3,8	от 10 000	366	Выплата процентов в конце срока. Капитализация недоступна, пополнение невозможно, нет частичного снятия.
PRIME	3,65	от 3 000 000	548	Выплата процентов ежемесячно. С капитализацией, пополняемый, доступно частичное снятие.
Растущий %	3,63	от 10 000	450	Выплата процентов ежемесячно. Без капитализации, без пополнения, недоступно частичное снятие.
Доходный пенсионный	3,55	от 1 000	366	Выплата процентов ежемесячно. С капитализацией, пополняемый, недоступно частичное снятие.
Доходный	3,5	от 1 000	1095	Выплата процентов ежемесячно. Доступна капитализация, возможно пополнение, нет частичного снятия.
Управляемый	3,3	от 1 000	548	Проценты ежемесячно. Присутствует капитализация, доступно пополнение, возможно частичное снятие.
Накопительный счет	2,55	от 1 500 000	30	Выплата процентов ежемесячно. Доступна капитализация, возможно пополнение, есть частичное снятие.

Название	Ставка (% в год)	Мин. сумма (USD)	Срок (дней)	Условия
PRIME	0,1	от 10 000	91	Выплата процентов ежемесячно. С капитализацией, пополняемый, доступно частичное снятие.
Доходный	0,1	от 100	91	Выплата процентов ежемесячно. Доступна капитализация, возможно пополнение, нет частичного снятия.
Доходный премиум (доллары)	0,1	от 10 000	366	Проценты ежемесячно. С капитализацией, без пополнения, недоступно частичное снятие.
Управляемый	0,1	от 100	181	Проценты ежемесячно. Присутствует капитализация, доступно пополнение, возможно частичное снятие.

Наиболее выгодные условия по вкладам в рублях можно получить по депозитной программе «Доходный премиум», которая предоставляет следующие преимущества:

• доходность вклада – до 4,1% в год с ежемесячной капитализацией процентов;
• минимальная сумма вклада – от 3 000 000 рублей без возможности пополнения;
• срок размещения денежных средств — 1095 дней с выплатой процентов ежемесячно.

Для того чтобы сохранить и преумножить деньги в иностранной валюте следует воспользоваться следующими предложениями:

• В рамках программы «PRIME» можно получить максимальный доход в долларах до 0,1% годовых на сумму от 10 000 USD, при этом минимальный срок размещения должен быть 91 день.

https://brobank.ru/banki-v-krymu/
https://bankev.ru/banks/rnkb/deposits

 

2020-10-29

Банки снова поменяли проценты: какой депозит выбрать?

Банки снова поменяли проценты: какой депозит выбрать?

С октября в Казахстане снизятся максимальные ставки по некоторым срочным и сберегательным вкладам. Но банки могут изменить свои предложения и раньше.

Foto: Iryna Tiumentseva

В конце июля были опубликованы максимальные ставки, которые вступят в силу в сентябре. 3 сентября появилась информация о будущих октябрьских изменениях. По сути, это позволяет планировать, когда, на какой срок и какой вид вклада выгоднее открыть. При этом важно помнить:

повышение максимальной рекомендованной ставки не значит, что банки обязательно повысят проценты по депозитам – они лишь получают возможность это сделать, если посчитают необходимым

Сберегательные вклады: доходность растет

Самыми прибыльными вариантами депозита в Казахстане остаются сберегательные вклады. Банки предлагают повышенный процент, при этом клиенту затруднительно снять деньги на время действия депозита. Этот вариант размещения средств становится все более востребованным, что и отражается на динамике ставок.

Самый популярный вариант размещения сберегательных вкладов — без пополнения на 12 месяцев (46% от месячного размещенного объема денег). До 1 сентября максимальная рекомендованная ставка по ним составляла 13%, с начала осени – 13,5%. С октября она вновь увеличится.

«Средневзвешенная ставка вознаграждения на депозитном рынке составляет 12,6%. На основе этого значения рассчитана максимальная рекомендуемая ставка вознаграждения по этим вкладам на октябрь – 13,6% годовых», — отмечают в КФГД.

Это один из самых выгодных вариантов размещения средств на депозитах. Больший процент приносит только вклад сроком более одного года без возможности пополнения. Летом максимальные ставки по нему составляли 13,5%, с сентября разрешено поднять из до 14,2%.

Но по факту вкладчики согласны и на меньшее. Потому на октябрь ставки будут снижены

«Доля этих вкладов в объеме привлеченных депозитов составляет 39%, а средневзвешенная ставка вознаграждения – 13,1%. Таким образом, максимальная рекомендуемая ставка вознаграждения по этим вкладам в октябре составит 14,1% годовых», — посчитали в КФГД.

Проценты по остальным вариантам размещения сберегательных вкладов не пересмотрены. Таким образом, актуальные для сентября тенденции будут в силе и в следующем месяце.

При открытии сберегательного вклада на 3 или 6 месяцев нет разницы, существует возможность пополнения или нет. Максимальные проценты одинаковые (12,4% и 13,3% соответственно).

При более длительных сроках гораздо выгоднее отказаться от пополнения депозита.

Процент по трехмесячным вкладам без возможности пополнения выше, чем у двухлетних депозитов с пополнением (12,4% против 12,2%).

Срочные вклады: доходность падает

Максимальные ставки по срочным вкладам вновь будут снижены. Коснется это практически всей линейки: прежними останутся только проценты по трехмесячным депозитам.

«В отличие от сберегательных вкладов, срочные предпочитают открывать с пополнением. И наиболее востребованными среди срочных в июле стали вклады с пополнением на год. На них пришлась половина от размещенного объема депозитов. Максимальная рекомендуемая ставка по этим вкладам на октябрь – 10,7% годовых», — объясняют в КФГД.

Таким образом, привлекательность срочных вкладов вновь снижается. Ставки по сберегательным депозитам выше на 1,8%-3,2%. Даже при размещении годового срочного вклада без возможности пополнения доходность будет значительно ниже, чем у трехмесячного сберегательного депозита.

Кроме того:

Наименее прибыльный срочный вклад – двухлетний с пополнением. Максимальная ставка по нему упадет сразу на 0,9 п.п. — до 9,9%. Даже по трехмесячным вкладам проценты выше.

Самый прибыльный вариант – годовые депозиты без возможности пополнения – 11,2%. Впрочем, еще в августе было 12%.

Если открыть срочный вклад на 3 или 6 месяцев, нет разницы, будет возможность пополнения или нет – максимальные проценты одинаковы.

Еще в августе срочные двухлетние депозиты могли быть выгоднее некоторых сберегательных продуктов. Но видимо банки не заинтересованы в привлечении подобных денег: КФГД в течение двух последних оценок снизил уровень максимальной ставки на 1,5 п.п.

Несрочные и валютные: без изменений

«В основе предельной ставки вознаграждения по несрочным вкладам лежит базовая ставка. Поскольку в данный момент базовая ставка Национального банка Казахстана – 9%, в октябре ставка вознаграждения по несрочным вкладам не изменится и составит 9,5% годовых», — отмечают в КФГД.

Не изменились и максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения по депозитам в иностранной валюте. По сберегательным и срочным вкладам в иностранной валюте от одного года они составляют 2%. Во всех остальных случаях – 1%.

Как на практике?

Решение КФГД не гарантирует того, что банки обязательно изменят условия своих программ. Также это не значит, что БВУ будут ждать октября, чтобы, например, снизить проценты по срочны депозитам. Об этом говорит и опыт предыдущего месяца. В июле Фондом было принято решение повысить с сентября максимальные ставки по одним вкладам и понизить по другим. Однако банки отреагировали на это уже в августе.

«Отмечается снижение ставок по несрочным вкладам в пределах 0,2-0,4% у Kaspi, ДБ Сбербанк, Forte, БЦК, АТФБанк, Евразийского, Bank RBK, Нурбанк, Altyn Bank, ДО ВТБ Казахстан, ДБ Альфа-Банк и Tengri Bank. Одновременно отмечается увеличение ставок по срочным и сберегательным вкладам в пределах 0,1-1,0% у Народного Банка, БЦК, АТФ, Евразийского, Bank RBK, Нурбанк, Altyn Bank и Tengri Bank», — подвели итоги в Ассоциации финансистов Казахстана (АФК).

Также отмечается, что сейчас максимально рекомендованные ставки на некоторые банковские продукты находятся значительно выше реальных уровней. Так, 11 БВУ республики предлагают открыть срочные вклады на срок 12 месяцев под 9,5% годовых. При этом в августе возможный максимум вознаграждения составлял 12% (без пополнения) и 11% (с пополнением). С другой стороны, 7 банков предлагали 13,5% за сбервклады до одного года без права пополнения. Это соответствует максимальной ставке, вступившей в силу с сентября.

 

В любом случае, вкладывая деньги в казахстанские банки, важно помнить: любой, даже самый невыгодный вариант размещения средств приносит реальный доход. Ставки по банковским депозитам в республике 3-4 п.п. выше, чем уровень годовой инфляции.

Депозиты банков Казахстана на 2020 год

Уровень депозита – критерий, по которому жители РК могут выбирать пригодную финансовую организацию для инвестиций. Если вкладывать в такое учреждение, то появляется шанс заработка на депозитах.

Банки Казахстана на 2020 год предлагают различные условия инвестирования капитала, которые мы разберём в рамках текущей статьи.

Способы вложений накопленных средств

Начиная с октября прошлого года, совокупность привнесённых финансов делится на несколько категорий:

• несрочные инвестиции;
• срочные;
• сберегательные взносы.

Просим обратить внимание на нехитрую зависимость между размером инвестиций и депозитом. Обладатели небольших сумм, вкладываемых в банк, претендуют на внушительные ставки. И наоборот, меньше всего процентов удастся выудить тем, кто поставляет малые накопления.

Исходя из описанной логической цепочки, несрочные транзакции сулят больший контроль. Однако самым выгодным с точки зрения дохода будет сберегательный метод.

Описание несрочных инвестиций

При таком раскладе средства можно в любой момент получить на руки. Номинальный процент равен 99,4, а лимиты на добавление и изъятие финансов отсутствуют до тех пор, пока баланс не упал ниже «несгораемого» остатка.

Для граждан, которые опасаются обесценивания, это подходящий тип депозитов банков Казахстана и их процентов. 2020 год предполагает те же правила распоряжения инвестициями, а именно:

• право перевода денег в иную валюту без утери капитала;
• возможность провернуть соответствующую операцию через Интернет в некоторых финансовых учреждениях.

Срочные взносы личных финансов

Следующие по популярности депозиты привязаны к санкциям местного банка гарантирования. Дело в том, что КФГД предписывает наложение санкций для инвесторов, решившихся получить средства раньше установленного срока сохранения.

Пеня не может опускаться ниже минимального значения, согласованного в названной организации. Есть граничные планки взысканий, налагаемых на предприимчивых граждан. Минимум в данном случае составляет 10,7 процентов с правом добавления средств. Если деньги нельзя больше вкладывать, тогда наименьший процент – 11,2.

Самые беспроигрышные инвестиции

Есть два вида сберегательных вложений:

• опция извлечения заработка раньше срока и последующее аннулирование сделки;
• закрытие вкладов без предоставления ставок.

Депозит в банках Казахстана налагает ограничение на выдачу капитала, что стоит принимать во внимание при открытии подобной сделки. Должен пройти месяц прежде, чем депозит аннулируют и возвратят деньги без процентов.

Наименьший процент, актуальный для пополняющих сберегательных взносов, – 12,5. Если нельзя впредь пополнять баланс, тогда сумма возрастает на 1,1%.

Где искать надёжность при вложениях?

Резидентам республики предоставляется возможность гарантированного сбережения кровных. Ведь тамошний государственный устрой включает в себя комплекс гарантированного сохранения депозитов.

Соответствующая социальная система действует с конца 90-х годов (с 1999 года) и всё время модернизируется. Речь идёт о дочерней организации Нацбанка РК – вышеупомянутой КФГД.

Фонд гарантирования – это звено между сотней учреждений, специализирующихся на страховании капитала. Обладает рядом почётных международных вознаграждений. Следовательно, имеет изрядный кредит доверия в глазах потенциальных клиентов.

Также никто не мешает выбирать валюту сохранения депозитов народного банка Казахстана. На 2020 год, если сделка аннулируется, инвесторы вправе получить компенсацию. Но справедливо это для случаев закрытия операции вследствие постановления судебной инстанции.

На сегодняшний верхний лимит гарантий депозитов в местной валюте равен:

• 15 млн. единицам, если человек прибегает к сберегательному методу, который мы рассматривали выше;
• 10 млн. единицам, когда задействованы иные виды (или 5 млн. при вложениях в других дензнаках).

Если количество сделок в пределах одной финансовой организации не менее двух, тогда максимум – 15 миллионов тенге применим ко всем вкладам. Оптимальный вариант всё же заключается в сотрудничестве с несколькими банковскими структурами.

Осведомлённость по поводу гарантийного режима
Правовые нормы диктуют сохранение депозитов для резидентов республики. Совокупность тамошних учреждений попадают под легитимные требования, если прошли лицензирование.

Портал Фонда гарантирования сообщает о членстве финансового заведения в комплексе защиты. Кроме того, сайт содержит рейтинг банков Казахстана по надёжности.

Актуальные известия для резидентов РК

Не так давно средства массовой информации запестрили сведениями по поводу снижения периода возвращения инвестиций.

С нового года действуют новые сроки возвращения денег из банковских структур, завершивших свою работу.
Ранее судебное разбирательство заканчивалось вердиктом об упразднении, и средства выплачивались в течение рабочего полумесяца. Но реально деньги можно было получить спустя пару-тройку месяцев.

Неприятная история произошла в позапрошлом году. Тогда около 300 тыс. инвесторов пострадали от ликвидации некоторых банков.
Казахские чиновники обеспокоились подобным раскладом и принялись формировать очередной законопроект.

Отныне накопленный капитал поступает обратно к ИП и физлицам на протяжении 35 дней. Причём граждане не зависят от длительности судебной тяжбы. Ведь указанный срок начинается с момента утраты способности проведения финансовых манипуляций.

https://365info.kz/2019/09/banki-snova-pomenyali-protsenty-kakoj-depozit-vybrat
https://russtoday.com/depozity-bankov-kazaxstana/

 

2021-04-19

Банки Польши: список, рейтинг, условия иностранцам, карты

Польские банки: рейтинг, параметры выбора, условия обслуживания

В связи с высокой трудовой миграцией, наличием родственных связей, многих граждан Украины, Беларуси, России интересует вопрос, какие банки есть в Польше, в которых выгодно и безопасно обслуживаться. Выбирать финансовое учреждение стоит по следующим параметрам:

• Возраст. Крупнейшие банки, как правило, имеют достаточно долгую историю, высокую репутацию. Это снижает риск мошенничества с их стороны. Не стоит обращаться в учреждения, предлагающие выгодные условия, но появившиеся недавно. Они не имеют необходимой финансовой стабильности.
• Инфраструктура. Следует оценить количество и расположение отделений банка (и не только в Польше), наличие и доступность банкоматов. Это определенный показатель надежности, стабильности, комфорт для клиента.
• Удобство обслуживания. Сюда можно отнести 2 важных фактора: возможность открытия счета иностранными гражданами, наличие интернет-банкинга. Обслуживание иностранцев относится к ключевым параметрам, без этого обращаться в банк не имеет смысла. Также удаленно управлять счетом, контролировать поступления и расходы с него, переводить деньги за границу сегодня является обязательным условием.

Список официальных банков в Польше

Многие интересуются, сколько банков в Польше соответствуют перечисленным выше критериям? В таблице представлен краткий обзор лучших финучреждений, отвечающих параметрам надежности, работы с иностранцами, возможности онлайн-проверки счета.

Таблица 1. Список лучших банков для открытия счета гражданами-нерезидентами Польши

Название	Год основания	Особенности обслуживания	Примечание
ING Bank Śląski	Начал работу в конце 1980-х годов	Инфраструктура «ИНГ Банк» насчитывает около 400 отделений в разных городах РП	Ранее управление осуществлялось Национальным банком. Сегодня входит в структуру международной финансовой группы ING, занимая 4 место по значимости в экономике РП
Millennium	Образован в 1989 году, с 2003 известен под своим нынешним названием	Имеет филиалы и отделения в разных населенных пунктах РП, телефонная поддержка на русском и украинском языках	С момента образования пережил несколько слияний и поглощений, в результате чего вошел в состав португальского холдинга. Является одним из первых, кто вышел со своими акциями на Варшавскую финансовую биржу
Pekao Bank	Основан в 1929 году	Более 1000 отделений по всей стране, обеспечивает работу с валютными счетами из-за границы через отделения банков группы UniCredit	«Пекао» является 2-м в стране по размеру активов, первым вышел на финансовые биржи. Сегодня является частью международной группы UniCredit
PKO Bank	Дата создания – 1919 год	Обслуживание осуществляется через сеть отделений, которых насчитывается более 1300, а также 3000 банкоматов	Этот банк является государственным. При этом «ПКО» занимает лидирующие позиции среди финансовых учреждений Восточной Европы, входит в 2000 лучших мировых компаний
Bank Zachodni WBK	Начало деятельности датируется 2001 годом	«Банк Заходни Польша» насчитывает более 900 отделений по всей стране	Учреждение имеет высокое качество обслуживания по ряду инновационных продуктов. Оно занимает 3 место по размерам активов.
Alior Bank	Создан в 2008 году	Для обслуживания клиентов открыто больше 800 филиалов и отделений. Этот показатель является четвертым по стране	«Алиор» – это динамично развивающееся финучреждение, предоставляющее широкий спектр услуг. Оно неоднократно получало призы и премии на международной банковской арене
Raiffeisen Polbank	Работа в Польше началась с 1991 года, под нынешним названием – с 2013 года	Имеет широкую сеть отделений в РП и за ее пределами	Валютные счета в «Райффайзен» можно обслуживать в отделении любой страны, где работают банки этой международной финансовой группы
Bank BGŻ BNP Paribas	На территории РП работает с 1991 года	В большинстве отделений есть консультанты со знанием украинского или русского языков	Группа «Парибас» изначально работала как словацкая, но разрослась до международного уровня. Предоставляет выгодные условия для юридических и физических лиц, обслуживание в банках Группы (в Украине «УкрСиббанк»)
Idea Bank	Основан в 1991 году	Предоставляет обслуживание для физических и юридических лиц, предлагая большой пакет услуг, особенно выгодных гражданам России, Украины, Беларуси	«Идея Банк» входит в холдинг Getin Holding S.A. Благодаря этому можно выгодно переводить деньги из Польши в другие страны (ПАО «Идея Банк» (Украина), ЗАО «Идея Банк» (Беларусь) и «Каркаде-лизинг» (Россия)
Credit Agricole Bank Polska	Образован в 1991 году, под нынешним названием работает с 2011 года (ребрендинг)	Предлагает наиболее выгодные кредиты	Входя в международную финансовую группу Crédit Agricole, позволяет обслуживаться в банках-партнерах в других странах
Getin Bank	Создан в 1990 году	«Гетин Банк» имеет специальные условия для клиентов-граждан Украины, некоторые страницы сайта разработаны на украинском языке	Входит в состав Getin Holding, поэтому позволяет переводить деньги или обслуживать счета в других странах, например, через сеть Idea Bank

Карты польских банков: рейтинг и стоимость обслуживания

В Польше развиты безналичные расчеты, поэтому для управления счетом выпускается дебетовая карта. Она позволяет снимать деньги в банкоматах РП и других стран, расплачиваться в магазинах и др.

Наиболее оптимальный вариант – открывать счет и выпускать карту в одном из перечисленных выше банков. Они работают с нерезидентами (нужен другой пакет документов), большинство из них позволяют переводить средства за границу на выгодных условиях. В таблице 2 представлены основные условия эмиссии и обслуживания дебетовых карт.

Таблица 2. Дебетовые карты некоторых польских банков, условия их обслуживания

Название	Стоимость обслуживания, злотых	Снятие наличных
ING Bank Śląski	0	Без комиссии во всех банкоматах в Польше
Millennium	0	Можно обналичивать бесплатно в разных странах
Pekao Bank	0-3,99, при совершении 4 операций по карте (оплата товаров или услуг), обслуживание бесплатное	В банкоматах Pekao и банков-партнеров в РП и других государствах бесплатно
PKO Bank	0-6,99, бесплатное обслуживание при любых операциях на минимальную сумму от 300 злотых	Бесплатно в банкоматах РКО
Bank Zachodni WBK	7, при переводе денег в другой банк комиссия 5 злотых независимо от суммы, обналичивание в кассе – 10 злотых	Без комиссии в любом банкомате в Польше
Alior Bank	0-5, при совершении операций по карте на сумму от 300 злотых за ее содержание плата не взимается	Банк не берет комиссию при снятии наличных средств по всему миру
Raiffeisen Polbank	0-6, бесплатно, если по карте совершена минимум одна транзакция	Без комиссии
Bank BGŻ BNP Paribas	0, при снятии в отделении банка наличных комиссия составляет 10 злотых	0 злотых в любом банкомате финучреждения
Idea Bank	0	Бесплатно во всех банкоматах в РП, включая другие банки
Credit Agricole Bank Polska	0	Комиссия за снятие в фирменных банкоматах отсутствует
Getin Bank	0-6,99	Без комиссий

* Стоимость эмиссии злотых во всех банках равно нулю.

Нужно понимать, что при снятии средств в банкоматах за рубежом комиссия может не взиматься, но производится конвертация валюты, при которой возможны значительные потери. Чтобы минимизировать их, стоит проводить конвертацию по курсу валют систем Visa/Master Card, а не банковскому курсу доллара.

Как открыть счет в польском банке?

Чаще всего в Польшу граждане других государств приезжают на заработки (по трудовой визе), где предусмотрено официальное трудоустройство, оплата путем перечисления денег на счет. Поэтому одним из важных вопросов является, как открыть счет в банке в Польше?

Для начала нужно обратиться в финучреждение, работающее с нерезидентами. Рекомендуется выбирать банк из описанных выше. Если дополнительно интересуют услуги по переводу средств в Украину, то более подробно об этом можно почитать тут.

Многие компании предоставляют возможность открыть счет через сайт, через личный кабинет. Но для исключения различных вопросов лучше лично посетить отделение. Порядок действий при очном открытии одинаковый для всех банков, возможны незначительные отличия:

• Предоставить необходимые документы. Их перечень зависит от конкретного финансового учреждения. Кроме загранпаспорта могут также запросить вид на жительство или рабочую визу, PESEL (полис социального страхования).
• Указать место работы в Польше. Это необходимо для предоставления информации работодателю об открытом счете.
• Иметь польский номер телефона. Он нужен для активации счета.
• Указать адрес проживания в Польше. На него придет пластиковая карта. Ее эмиссия занимает 1-2 недели.
• Ответить на несколько вопросов для обеспечения безопасного доступа к финансовой информации (имена родителей, адрес проживания в Украине и др.)

После оформления всех необходимых документов, решения формальностей необходимо подписать договор (предварительно ознакомьтесь с условиями обслуживания счета и карты).

Для оформления счета онлайн нужно заполнить предложенную форму на сайте банка. Вся указанная информация должна быть достоверной. Также необходимо отметить поле с согласием на обработку персональных данных. В заявке предложат указать способ получения и подписания договора, активации учетной записи клиента.

Таблица 3. Стоимость обслуживания текущего счета в некоторых банках (открытие р/с бесплатное)

Название	Стоимость обслуживания, злотых
ING Bank Śląski	10, при совершении транзакций (оплаты товаров или услуг) на сумму от 200 злотых – бесплатно
Millennium	8, бесплатно, если на счет поступает минимум 1000 злотых, а также с него совершается 1 оплата
Pekao Bank	5,99, если на счет в месяц поступило от 500 злотых, комиссия не взимается
PKO Bank	6,99 (эмиссия карты освобождает от необходимости оплачивать комиссию)
Bank Zachodni WBK	0
Alior Bank	10, при зачислении не меньше 1500 злотых
Raiffeisen Polbank	0
Bank BGŻ BNP Paribas	0
Idea Bank	0
Credit Agricole Bank Polska	4,99
Getin Bank	0

Польский банк в Минске: как перевести деньги в Беларусь?

Значительно упростить денежные переводы из Польши в Беларусь позволяет наличие польского банка Idea Bank с головным офисом в Минске. Филиалы и отделения этого финучреждения присутствуют во многих городах страны, география присутствия постоянно растет.

Для белорусов здесь разработаны интересные продукты и программы. До 2013 года Idea Bank носил название «СомБелБанк». Последний был поглощен Getin Holding, являющимся владельцем польского банка. Здесь можно обслуживаться также клиентам банков-корреспондентов, среди которых Raiffeisen Bank Polska.

Высокие стандарты обслуживания, широкий пакет услуг для частных лиц и бизнеса (кредиты, депозиты, банковские переводы, оплата консульского сбора, возврат НДС за покупки за границей) позволили завоевать ряд наград на финансовом рынке.

Есть ли польские банки в Москве?

Польские банки в России не представлены (речь идет о резидентах Польши). При этом на территории РФ функционирует АО КБ «Ситибанк», являющийся частью международного холдинга, в который также входит Citi Handlowy с польской пропиской. Эта финансовая группа обеспечила высокий уровень развития банковской сферы в обеих странах – отделения представлены во многих городах, презентуются новые услуги, большое количество активов.

Особенностью обслуживания является возможность открыть счет Citi Priority. Он предполагает обслуживание на льготных условиях во всех странах присутствия банковской группы. Также можно осуществлять денежные переводы в валюте из Польши в Россию. При этом комиссия составит 1% от суммы (не менее 12, но не более 120 евро). Это одни из наиболее выгодных условий.

Национальный банк Польши: функции и особенности

Национальный банк Польши (Narodowy Bank Polski) – центральный орган государства, отвечающий за денежную политику. «Народный банк» был создан в 1945 году, долгое время имея исключительное право на совершение ряда операций. После 1990 года в связи с проводимыми реформами от него отделились ряд коммерческих финучреждений.

Сегодня функции Narodowy Bank Polski сводятся к следующему:

• Поддержание инфляции на уровне 2,5%. Это обеспечивает ценовую стабильность в стране.
• Управление валютными резервами. Осуществляется формирование и поддержка необходимой для нормального функционирования экономики валютной массы.
• Обеспечение ликвидности банковской сферы. Проводятся мероприятия для создания благоприятного климата для функционирования коммерческих банков (при необходимости выполняется их регулирование, рефинансирование).
• Сбор информации и составление финансовой отчетности. На ее основании принимаются решения о дальнейшей монетарной политике.
• Эмиссия злотых. Право выпуска национальной валюты является исключительным.

Польские банки в Калининграде: особенности функционирования

В Калининграде – самой западной точке России – банковская сфера представлена российскими банками. В связи с тем, что жители этого города часто пересекают границу других государств, особенно близлежащей Польши, отправляясь туда на отдых, в рабочие поездки, представленные здесь филиалы предлагают специальные условия:

• пакеты обслуживания для бизнеса и частных клиентов, учитывающие экономические связи с РП, осуществление коммерции;
• свободный обмен польских злотых в рубли или другую валюту;
• осуществление расчетов польскими злотыми без предварительной конвертации.

Лучший польский банк: рейтинги

Рейтинги банков регулярно составляются различными финансовыми, аналитическими организациями. За основу каждая из них может брать определенные параметры. Если говорить об оценке надежности и выгоды обслуживания для потребителей, то можно пользоваться порталом Bankier.pl, размещающим ТОПы каждый месяц.

Этот рейтинг учитывает надежность банка, условия для розничных клиентов: стоимость открытия счета, эмиссии карты, обслуживания и сопровождения. Сюда попадают не только учреждения с многолетней историей, но и достаточно молодые компании, предоставляющие выгодные условия.

Таблица 4. ТОП-10 польских банков для розничных клиентов

Название	Наименование счета	Содержание счета	Обслуживание карты
Bank BGŻ	Konto Optymalne	0,00 zł	0,00 zł
BNP Paribas	Konto Optymalne	0,00 zł	0,00 zł
Idea Bank	Konto Idealne	0,00 zł	0,00 zł
mBank	eKonto standard	0,00 zł	0,00 zł
Nest Bank	Nest Konto	0,00 zł	0,00 zł
Orange Finanse	Konto Osobiste	0,00 zł	0,00 zł
Volkswagen Bank Polska	Konto osobiste e-direct	0,00 zł	0,00 zł
Raiffeisen Polbank	Wymarzone Konto Osobiste	0,00 zł	0,00-3,00 zł
Zachodni WBK	Konto Godne Polecenia	0,00 zł	0,00-4,00 zł
Inteligo	Konto Inteligo	0,00 zł	0,00-4,00 zł

Как открыть вклады в банках Польши?

Нерезидентов Польши, кроме открытия платежного счета, также интересуют сберегательные вклады и депозиты. Они позволяют сохранить и преумножить деньги, привезенные с собой или заработанные здесь.

 

Для иностранцев не предусмотрены особые условия размещения, кроме предоставляемых документов. Их перечень регулируется каждым банком отдельно – законодательно не существует конкретных требований. Для открытия счета подается:

• паспорт, подтверждающий личность вкладчика;
• Kartu Pobytu, вид на жительство, рабочая виза или другие документы, обеспечивающие право нахождения на территории Польши;
• фактический адрес проживания в РП.

Стабильность банковской системы, низкий уровень инфляции обусловливают 2 основных момента: низкие проценты по вкладу, высокая степень надежности. Процентная ставка в национальной валюте может составлять 1,5-3%. При этом лучшие банки Польши, занимающие лидирующие позиции на финансовом рынке, являются участниками фонда гарантирования вкладов.

Нужно учитывать, что доходы по депозитам, как и дивиденд, облагаются налогом. Ставка составляет 19% от суммы дохода.

Выводы: выбирая банк для обслуживания, не стоит руководствоваться только официальными рейтингами. Нужно определиться, какие услуги важны именно для вас (только обслуживание внутри страны, возможность перевода средств за границу, лояльные ставки снятия денег с карты за границей).

Как открыть счет в польском банке

Все проще, чем кажется

Выбор банка

Два года назад меня пригласили на работу в Краков. По приезду я обратился в одну из местных компаний, которые помогают выходцам из Украины адаптироваться в Польше: оказывают юридические и консультационные услуги. Обошлось мне это в $200. За эти деньги мне помогли с поиском жилья и подбором курсов языка. Что касается выбора банка, то они не рассказали ничего такого, чего я не узнал сам. В польском интернете достаточно сайтов, которые могут помочь: direct.money.pl/kontaosobiste/, topkontabankowe.pl/ranking-kont-osobistych/, jakibankwybrac.pl, najlepszekonto.pl или kontabankowe24.pl. Там есть возможность узнать о предложениях разных банков, сравнить условия, почитать свежие новости отрасли и много чего полезного. Знание языка упростит задачу, но при желании хватит и Google Translate. Впрочем, помощь консультантов все же пригодилась. Сотрудник компании ходил со мной в банк, помогал общаться с менеджерами. Мой польский был еще совсем плох, а с английским, который у меня более-менее, у большинства поляков не очень хорошо.

Условия обслуживания счетов в польских банках

В Украине я доверял банкам с европейским капиталом. Два года назад, в самый разгар украинского банкопада, я без особых проблем смог забрать свои валютные сбережения, что оставило, скажем, «хорошее послевкусие». Поэтому решил не менять стратегию и тут тоже выбирал среди крупных европейских банков. Список, который я себе составил, выглядел так: Raiffeisen Polbank (дочка австрийской группы Raiffeisen), Bank Pekao (основной акционер итальянский Unicredit), Bank Zachodni WBK (принадлежит испанской группе Santander), французские BNP Paribas и Credit Agricole, ING Bank, немецкий Deutsche Bank и Millenium Bank (дочка португальского банка). Все банки предлагают практически одинаковые условия обслуживания при открытии счёта. Отличия есть, но они не существенны и определяющими для меня не были. Например, в некоторых предварительную заявку на открытие счета можно оставить на сайте, в других такой опции нет, но можно воспользоваться колл-центром. Остановиться я решил на Millenium Bank. Аргументы следующие: он входит в десятку крупнейших в Польше, участвует в Фонде Банковской Гарантии (аналог украинского Фонда гарантирования вкладов физических лиц), имеет несколько сотен отделений по всей стране и обладает одним из самых функциональных клиент-банков.

Что нужно для открытия счета

В отделение Millenium Bank я пришел, имя при себе только загранпаспорт. Менеджер, которого звали Лукаш, сказал, что этого более чем достаточно. Он сделал копии документа, спросил имена родителей, в какой стране я плачу налоги, адреса проживания в Украине и Польше. Открывая счет, крайне желательно иметь польский адрес, на который потом обычной почтой вышлют пластиковую карту. У меня с этим проблем не было. Если такого не окажется, можно попробовать договориться о том, чтобы ее отправили в Украину или прислали на отделение, и позже забрать самому. Но на это соглашаются не все банки. То есть, если у вас нет польского адреса, счет вы, скорее всего, откроете, но придется выбирать среди тех банков, которые будут готовы пойти на уступки. Также понадобится карточка польского мобильного оператора для подтверждения транзакций, проводимых по карте.

Популярный среди иностранцев польский банк. Один из крупнейших в стране.

На все формальности ушло не более 5 минут. Карточку пришлось подождать 4 дня, но счетом можно было пользоваться сразу после заключения договора. Лукаш подвел меня к компьютеру в зале для клиентов и кратко познакомил с некоторыми функциями интернет-банкинга. Показал, как в дополнение к счету в злотых можно саму бесплатно открыть счет в евро или долларах.

В целом, для большинства местных банков вашего загранпаспорта будет достаточно. Но в некоторых, например, в Bank Pekao, могут отдельно попросить ИНН. Был и такой банк, в котором мне сказали, что не смогут открыть счет нерезиденту Польши – Bank Zachodni WBK. Возможно, есть и другие. Но для большинства украинское гражданство никак не является поводом для отказа.

Опыт использования

Живя в Украине, я считал себя активным пользователем банковского пластика. Постоянно рассчитывался в магазинах, ежемесячно оплачивал коммунальные, интернет и т.д. Но в Польше я стал использовать карту просто повсеместно: плачу ею за проезд в транспорте, беру в долг или одалживаю деньги, скидываюсь на корпоративные посиделки в барах, походы в escape room или на пейнтбол. Я привык оставлять реквизиты счета для любой мелочи. Здесь это нормально.

Иметь карту с собой не обязательно. Тут весьма популярна облачная платежная технология BLIK. Для расчета нужен лишь смартфон с установленным приложением, которое генерирует коды платежей с ограниченным сроком действия. Вводишь его на терминале и получаешь наличные в банкомате или оплачиваешь покупки.

Пользоваться картами польских банков можно и в Украине (у некоторых может стоять ограничение на использование вне ЕС, которое легко снимается). Но лучше этого не делать. Во-первых, банки конвертируют валюту не по самому выгодному курсу. Во-вторых, если у вас нет индивидуальной лицензии НБУ, к вам могут появиться вопросы у налоговой

Первые три месяца обслуживание моей карты Millenium Visa Konto 360° было бесплатным. После нужно либо платить по 7 злотых в месяц (чуть меньше $2), либо ежемесячно проводить по карте хотя бы одну операцию и пополнять ее минимум на 1000 злотых (около $250). Если я выполняю второе условие (а я его выполняю), то могу без комиссии снимать наличные злотые в банкоматах любых банков на территории Польши. Если нет, то снятие без комиссии только в сети Millenium, а в других – от 1 злотого до 2,5% за транзакцию, в зависимости от банка.

Карта работает и в Украине, но пользоваться ею там невыгодно из-за курса обмена. Когда я еду на родину, то беру наличные злотые и уже в Киеве меняю на гривни.

Как открыть депозит

С собой в Польшу я привез определенную сумму в валюте. Держать наличные на съемной квартире не хотелось, поэтому подумал об открытии еще и депозита. Это были те деньги, которые мне удалось благополучно забрать в Украине из Райффайзен банка Аваль. Здесь я тоже решил пойти с ними в Raiffeisen Polbank. Депозит можно было открыть и в Millenium, но после украинских банковских реалий я подсознательно решил разложить яйца по разным корзинам. Хотя, можно было и не перестраховываться. Ведь оба банка участвуют в системе гарантирования вкладов. Максимальный размер возмещения составляет 100 000 евро в эквиваленте, что с лихвой покрывает мои риски.

Список банков-участников польской системы гарантирования вкладов

Доходность депозитов здесь резко отличается украинской. В национальной валюте местные банки рекламируют их со ставкой от 1,5% до 3% годовых, в остальных – на порядок или два меньше. Мои сбережения были в трех валютах: евро, долларах США и швейцарских франках. Я открыл три срочных депозита на 1 год в тех же валютах под 0,05%, 0,15% и 0,01% годовых соответственно. Похоже, плата за надежность это сверхнизкий доход.

Как и при открытии счета, для оформления вклада понадобился только паспорт и адрес проживания в Польше, на который в нагрузку прислали подарок – платежную карту. За ее обслуживания взимается какая-то плата, но только если ею пользоваться. В моем случае она лежит без дела. Деньги я вносил наличными через кассу.

Как пополнить из Украины

Пополнить счет в польском банке из Украины можно тремя способами. Первый – обычный банковский перевод с карты на карту. Но тут есть ограничение – 15 000 гривен в сутки. К примеру, крупнейший из украинских банков – Приват – за это возьмет 2% от суммы (но не менее 50 грн). Второй – SWIFT платеж. Открытый в польском банке счет получает международный номер IBAN, на который можно зачислить деньги через систему сообщений SWIFT. Тут есть нюансы. Если самому переводить деньги на свой же счет в иностранном банке, понадобится индивидуальная лицензия НБУ (см. Законно ли это?). Но если об этом попросить своих ближайших родственников, то можно обойтись без нее. Они должны будут предоставить документ, подтверждающий родство: свидетельство о рождении или о браке. При переводе суммы, большей $10 000 в эквиваленте, в банке могут попросить источник ее происхождения (справку о доходах, договор купли-продажи, дарственную). И, третий – приехать и пополнить самому. Ну, или попросить об человека, который будет ехать, конечно, если вы ему доверяете. Наличными из Украины без декларации можно вывезти до 10 000 евро. Тут закинуть их на счет можно в отделении или через банкомат. К примеру, в банкомат Millenium Bank можно вносить злотые одной пачкой купюр различных номиналов. Он сам их распознает, пересчитает и мгновенно зачислит на счет.

Чтобы закинуть деньги на депозит, сначала придется открыть счет, затем перевести их туда одним из перечисленных способов, и через клиент-банк пополнить тело вклада.

Как пополнить карту зарубежного банка в Приват24

Законно ли это?

Де-юре для открытия счета за рубежом гражданину Украины нужно получить индивидуальную лицензию в НБУ. Раньше она выдавалась в бумажном виде, но с 3 июля этого года ее можно оформить в электронном (сначала придется получить электронно-цифровую подпись). Без нее открыть счет разрешается только на время пребывания за границей. Перед возвращением вы обязаны его закрыть. За нарушение этой нормы предусмотрен штраф: 500 – 1000 необлагаемых минимумов или 1000 – 3000, если вас поймают повторно.

Для открытия счетов за границей и перевода на них денег из Украины, нужна индивидуальная лицензия НБУ. Таково требование Декрета Кабинета Министров от 19 февраля 1993 года, цель которого – предотвращение оттока капитала из страны.

Де-факто, привлечь к ответственности украинца, открывшего счет в Польше или любой другой стране, будет очень трудно. Банки информацию о своих клиентах – нерезидентах не разглашают. Следовательно, об этом просто никто не узнает, если, конечно, он сам не придет в налоговую и не признается. Что-то мне подсказывает, что он этого делать не станет. То же касается и налогообложения. Если вы остаетесь налоговым резидентом Украины, отчитываться перед государством или нет – исключительно на вашей совести. Польше в этом случае никто ничего не должен.

Автор пожелал остаться неизвестным, но редакция «Финансы.ua» гарантирует: он существует и действительно пользуется счетами в польских банках (правда, гонорар попросил выслать на карту Приватбанка)

https://firma-polsha.com/polezmoe/polskie-banki
https://finance.ua/saving/kak-otkryt-schet-v-polskom-banke

 

2020-08-02